Против колекторов мфо волгоград

Защита от коллекторов

К данной услуге прибегаю граждане, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не знают, как справиться с ней. Защита прав заемщиков становится актуальной, когда банк передает ведение дела коллекторскому агентству или продает ему долг физического лица. Коллекторы часто делают жизнь должников кошмаром. Именно поэтому важно отстоять свои права при общении с кредиторами, часто требуется защита от коллекторов.

Мы рекомендуем как можно раньше обращаться помощью к опытным судебным юристам и адвокатам, ведь чем раньше будет оказана юридическая защита заемщиков, тем раньше будут урегулированы все вопросы по долгам.

Специалисты по сбору долгов бывают очень настойчивы. Защита от коллекторов и банков нужна, когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами. Если вы окажитесь в их поле зрения, то вы можете подвергаться серьезному психологическому давлению с их стороны. Вместе с вами не обходят коллекторы своим вниманием и родственников, и работодателей, посещают даже классных руководителей и воспитательниц детей должников. Не стоит ждать чтобы коллекторы подали в суд, надо действовать уже сейчас при появлении первых признаков начавшейся по вам работы.

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает услуги актиколлектора гражданам, попавшим в трудную ситуацию, помогаем решать вопросы по кредитным договорам, а также по договорам займа. Нами предлагается наиболее эффективная комплексная защита заемщика от банков, коллекторов, других кредиторов и приставов.

Содержание

Кому интересна услуга

• гражданам, допустившим просрочку ежемесячного взноса
• заемщикам, получающим регулярные звонки с требованиями о погашении долга
• физическим лицам, обязанным возвратить денежные средства коллекторской организации

Защита кредитных заемщиков и привлечение ими адвоката для защиты от банков является законным правом любого лица. Заказ наших юридических услуг позволит пресечь случаи нарушения прав клиента со стороны займодателя.

Юридическая защита заемщиков в Волгограде и Волгоградской области

В содержание услуги входит:

• исключение давления со стороны кредитора
• удаление личных данных из баз коллекторов
• проведение финансового и юридического анализа
• сохранение полной конфиденциальности личных сведений
• расчёт с долгами в комфортном режиме
• защиту заемщиков от коллекторских агентств и служб безопасности банков
• профессиональное консультирование заемщиков по вопросам уменьшения суммы долга
• возврат незаконно списанных комиссий и процентов по задолженности
• квалифицированную помощь в оформлении реструктуризации и рефинансирования долга
• подготовку документов на суд с коллекторами и банком
• профессиональную защиту интересов должника в суде

Результаты работы

Для каждого клиента мы составляем отдельную схему решения его вопроса. Индивидуальный подход позволит избежать шаблонности и наиболее успешно закончить любое дело по сопровождению кредитных споров.

Вы получите:

• оптимизацию задолженности, возникшей перед банком
• выведение долга в нормальный график платежей по кредиту
• снижение размера неустойки, штрафов
• консультации по коллекторам
• оспаривание суммы процентов, возможность возврата основной суммы долга
• взыскание страховки и комиссии при законной возможности
• уменьшение через суд до 90% задолженности
• выявление реальной задолженность
• уменьшение ежемесячного платежа
• защиту от службы взыскания банков и коллекторов.

Почему нужны антиколлекторы

Чтобы была обеспечена необходимая защита должника от коллекторов важно четко следовать всем положениям действующего законодательства, необходимо юридически обосновать свои возражения и несостоятельность требований коллектора или банка в той или иной части работы над вашей задолженностью.

Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации или то что вы обратились в центр защиты заемщиков, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, покажут им, что «вымогатели» столкнулись с серьезным сопротивлением.

Общие нарушения

Защита заемщиков банков и стратегии ее осуществления зависят от того, как именно действуют специалисты по сбору долгов. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, судебные юристы и адвокаты составляют жалобы и представляют их в надзорные органы.

Звонки и письма

Кроме того, бывают ситуации, когда агентства начинают обзванивать родственников или коллег, тогда наши специалисты занимаются изучением кредитного договора или договора займа с целью определения требований и критериев допустимой обработки персональных данных. Если есть нарушения, тогда судебные юристы и адвокаты подготовят документы о неправомерном разглашении персональных данных в надзорные органы для рассмотрения случаев нарушения закона в этой области. В том числе можно подать в суд на коллекторов за звонки.

Визиты домой и на работу

Если коллекторы беспокоят вас своими визитами, тогда вам требуется юридическое сопровождение в полиции, подготовить заявление в суд на коллекторов о хулиганстве и вымогательстве.

Отсутствие законных документов

Правовая защита заемщиков нужна и в том случае, если коллекторы не предоставляют вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения и (или) изучения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы не предоставляются, судебные юристы или адвокаты подготовят жалобу в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.

Реструктуризация долга

В этом случае защита интересов заемщиков связана с взаимодействием с банком, коллекторским агентством на предмет урегулирования задолженности, переговоры с кредитором. Иными словами, будет решаться вопрос о принадлежности вашего долга тому или иному кредитору, получения необходимых контактов с руководством, который принимает решение. Таким образом, судебные юристы или адвокаты смогут добиться реструктуризации задолженности, снижения пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.

Необходимо помнить, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката или судебного юриста. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – вы не будете переживать, все ли сделаете правильно, ваша семья и ваша репутация будут надежно защищены.

Антиколлекторы Волгоград — куда обратиться?


Без займов в наше кризисное время не прожить. Это факт. И речь идет не только об ипотечных займах, размером в несколько миллионов рублей, которые приходится гасить с опаской потерять работу или другой основной источник заработка, а даже о микрозаймах, так называемых «денег до зарплаты». По статистике, только 65% граждан производят по микрозаймам платежи в срок, не нарушая условий договора. Банки и другие финансовые организации, которые ссуживают деньги волгоградцам, не любят самостоятельно заниматься выбиванием долгов, особенно, если речь идет о заведомо неплатежеспособном клиенте, и в этих случаях прибегают к помощи коллекторов — полукриминальным личностям, в прошлом, как правило, имевших опыт работы в силовых структурах. Коллекторы занимаются не всегда законными делами — угрозами, устрашением и открытым шантажом бедолаг, имеющих долги перед банком. Но на каждое действие находится противодействие и это противодействие — антиколлекторы.

В Волгограде антиколлекторы появились довольно давно и некоторые компании успели за это время завоевать себе очень хорошую репутацию. В первую очередь среди достойно выполняющих свою работу организаций — банковские юристы, очень хорошо знающие не только принцип действий коллекторских агентств, но и законодательство, которое коллекторы нарушают в 99% случаев. Просрочка по кредиту еще не значит, что у заёмщика не осталось никаких прав и антиколлекторы Волгограда борются за них.

Антиколлекторы в Волгограде — стоит ли иметь дело?

Отзывы об антиколлекторах в Волгограде в основном положительные, хоть фирм, которые заслуживают внимания, не так много. О них мы и поговорим в нашей сегодняшней статье. Во-первых, обращаясь в антиколлекторские агентства, стоит помнить, что сотрудничать стоит только с организацией, имеющую «историю» — эффективно проведенные дела в отношение противостояния цепочки банк-коллектор-заёмщик. Вам подойдут только те антиколлекторские агентства, в которых есть укомплектованный штат юристов, чья область деятельности связана напрямую с финансовыми вопросами, которые знают Гражданский Кодекс назубок. Мы хотели бы перечислить таких волгоградских антиколлекторов (организации).

Список антиколлекторов Волгограда

ООО «Феникс»
Предлагают услуги финансовой защиты как для частных заёмщиков, так и для организаций, имеющих проблемы с банком — пропустивших платежи или оказавшихся в сложном финансовом положении. Эффективно работают с 2012 года. Большой плюс — предлагают первоначальную бесплатную юридическую консультацию. Работают, кстати, не только по Волгограду, но и по всей России.

Адрес: г. Волгоград, ул. 7-я Гвардейская, д. 7
Телефон: +7 (8442) 98-64-95, +7 (909) 390-57-25
Стоимость услуги антиколлектор-Волгоград: 1000 рублей за ведение одного кредитного договора

ООО «РОСНОК»
Одна из самых известных антиколлекторских фирм Волгограда, предлагающая услуги финансовой защиты. Пожалуй, даже самая известная. Работают давно, отзывы положительные, начальная консультация бесплатна, за работу берут немного. Судя по отзывам, собранным нами на форумах Волгограда, компания эта ответственная, в штате есть специалисты, работавшие до этого в банковской сфере. Имеют 2 офиса.

Адрес: г. Волгоград, ул. Козловская, д.16а, оф. 7 и пр. им. В.И Ленина, д.94а, оф. 1010
Телефон: +7 (8442) 50-20-52, +7 (917) 335-56-56
Стоимость услуги антиколлектор-Волгоград: от 1000 рублей за ведение одного кредитного договора, в зависимости от сложности дела и категории клиента (физическое или юридическое лицо).

ООО «ФинЮрист»
Работают в течение 4 лет, гарантия на расторжение любого кредитного договора с любым банком и снижение ежемесячного платежа (заявлено в релизе). По этой компании также удалось найти только положительные отзывы с формулировкой «работают на результат». Оплата основной части вознаграждения — после получения результатов. Работают также по всей России, но Волгоградский офис — один из первых.

Адрес: г. Волгоград, ул. 7-ой Гвардейской, 2, офис 236 а,
Телефон: +7 (8442) 24-72-81
Стоимость услуги антиколлектор-Волгоград: нет данных

ООО «Кредитный юрист»
Информации по данному волгоградскому антиколлекторскому агентству мало, однако нам удалось найти несколько положительно оценивающих работу компании отзывов на городских форумах, датированных еще 2013 годом.

Адрес: г. Волгоград, ул. Калинина, д.13, оф. 52
Телефон: +7 (929) 7-817-817
Стоимость услуг: нет данных

Юристы спасают волгоградцев от кредиторов и крупных штрафов

Сайт «Блокнот Волгограда» рассказывает о наиболее актуальных проблемах волгоградцев, которые решают юристы.

Каждый человек рано или поздно испытывает финансовые трудности. Оформляет кредит, потом еще один кредит, чтобы закрыть первый, и так продолжается, пока человек не понимает, что он в долговой яме. Как найти выход из, казалось бы, безвыходной ситуации? Как избежать давления бесчувственных кредиторов и нападок агрессивных коллекторов?

Для начала разберемся в законодательстве

Для начала процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих условий:

1. Объявить себя банкротом могут физические лица, долги которых превышают 500 тысяч рублей;

2. Выплаты задержаны более чем на три месяца;

3. Физическое лицо должно быть неплатёжеспособным, то есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Читать еще:  Работодатель не платит зарплату что делать работал неофициально

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражным судом. Также, необходимо учитывать тот факт, что в суд подать заявление о признании физлица банкротом может как сам должник, так и его кредитор.

Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти, в этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина суд может применить реструктуризацию долга. При отсутствии возражений кредиторов суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются:

· срок его осуществления;

· размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;

· размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность физического лица, признанного банкротом, может быть погашена за счёт его имущества.

Необходимо также знать, что в счёт уплаты долга не может быть изъято:

— единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода;

— вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);

— имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;

— племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);

— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

— топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

— призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

Следует отметить, что в процедуре банкротства физического лица, финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании должника банкротом.

Процедура банкротства требует определенных финансовых затрат, нравственной выдержки и специальных познаний в области права. Компания ООО «АВАЛЬ» готова оказать квалифицированную юридическую помощь и изменить вашу жизнь в лучшую сторону!

ООО «Аваль», г. Волгоград, БЦ «ВолгоградСИТИ», ул. им. Маршала Рокосcовского д. 62, 20 этаж, 20 офис, телефон 50-55-38

Кредиты…большие и маленькие

Сегодня у многих волгоградцев все чаще возникают проблемы с выполнением кредитных обязательств. Печальная статистика говорит нам, что каждый второй россиянин должен денег кредитным организациям.

Вот только сегодня выполнить эти обязательства гораздо труднее, чем, например, в 90-х.

В чем же главная опасность?

Умные банкиры придумали такую интересную «ловушку», как аннуитетный платеж.

С одной стороны, вроде клиент выплачивает кредит небольшими суммами, но каждый месяц на протяжении, как минимум, пяти лет.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, когда что-нибудь планировать дальше чем на три месяца крайне сложно, то нарушить свои обязательства не по своей вине очень просто, и тогда взлет процентов, неустоек и общего долга до космических высот. Именно в процентах по неустойкам «собака то и зарыта» у таких договоров. Простой человек все глубже и глубже падает в кредитную яму.

Поэтому, когда вы идете брать кредит, помните, что банк – не ваш друг, а ваш враг, который пользуясь вашими трудностями, пытается в лучшем случае максимально на вас заработать, а в худшем — обобрать вас до нитки и сделать пожизненным рабом. А жадность кредиторов, впрочем, как и человеческая глупость, не знает границ.

Так, они пытаются максимально, насколько это вообще возможно, поднять процентную ставку как законными, так и незаконными способами. «Специалисты» навязывают людям ненужные услуги и страховки, вычитывая платы за это из стоимости кредитов, тем самым заставляя платить своих клиентов проценты за неполученные деньги все больше и больше.

Снова обращаемся к закону

Хотя закон, в основном, на стороне кредитных организаций, все же он не позволяет им беспредельничать. Так, недавно волгоградской организации «Финансы и Право» удалось вернуть клиенту, получившему кредит на 990 000 рублей, незаконно удержанные с него 66 000 руб. в виде комиссий и навязанных страховок, плюс незаконно удержанные на эту сумму проценты и неустойку.

Помимо всего этого, юристы правозащитной организации смогли получить в пользу клиента штраф в размере 50% от взысканной суммы и моральный ущерб. По словам специалистов компании, за все время работы организации они не видели ни одного идеально соответствующего букве закона со стороны банка договора. Поэтому шанс снизить аппетиты банка и сократить задолженность всегда есть.

Кто такие микрофинансовые организации?

Еще более трудная ситуация как в Волгограде, так и по всей стране, обстоит с МФО. Сегодня получить небольшой заём можно в таких очень популярных маленьких организациях, которые «расплодились» на остановках и так заманчиво приглашают получить быстрые и легкие деньги при наличии одного лишь паспорта. Закон разрешил им «космические» проценты, а потому всяческие неустойки и страховки этим организациям в принципе не нужны. А если учесть их бандитские методы взыскания, то совсем грустно становится гражданам, которые попались в такую «кабалу».

Но и из этого можно выбраться, — уверяют юристы. «Финансы и Право» помогли клиенту, взявшему в долг 10000 рублей, и которому через полгода насчитали и взыскали 70 000, снизить общую задолженность до 30 000 рублей.

Поэтому лучше в таких организациях деньги не брать вообще. Иначе проблему можно описать следующим образом: «если у вас очень много денег и вы не знаете куда их деть, то возьмите микрозайм».

Радует, что, видя, какой беспредел творится в стране со стороны кредитных организаций, наше государство сделало шаг навстречу своим гражданам. Помогли изменения в Законе о банкротстве. Теперь банкротиться могут не только юридические, но и физические лица.

Такая возможность действительно помогает избавиться практически от всех долгов, вылезти из кредитного рабства и, вздохнув полной грудью, начать жизнь с «чистого листа». Клиенты компании (предприниматели, взявшие на себя непосильные кредиты и простые люди), прошедшие эту процедуру, почувствовали разницу, когда смолкли звонки бешеных коллекторов и появилась возможность спать по ночам. Да, эта процедура долгосрочная, но это стоит того.

Избавиться от кредитного рабства вам поможет ООО «Финансы и Право» (8442) 500-445, +7 905 330 90 95, г. Волгоград, ул. Академическая, д. 14/1 оф. 207

Волгоградские юристы каждый день решают и совсем иные проблемы жителей города.

Прорвало батарею…кто виноват?

Совсем недавно затопило квартиру в одном из многоэтажных домов. Как разбирались соседи в последствиях, нам рассказали юристы компании ООО «Ваши права»:

— Затопление произошло по причине разрыва батареи в квартире клиента, данная батарея была заменена непосредственно клиентом, также имелись краны до батареи, которые исключали данные коммуникации из общего имущества. Из-за ЧП залило 2 квартиры ниже этажами. Данная батарея являлась собственностью клиента, и по общим правилам он обязан был произвести ремонт за свой счет в своей квартире, а также возместить убытки соседям.

Казалось бы, ситуация стандартная, все понятно. Однако юристам ООО «Ваши права» удалось доказать, что виновником данного затопления является управляющая компания, которая проводила промывку отопительной система и не соблюла установленные нормы.

Итоги судебного разбирательства не только уберегли клиента от многотысячных убытков, но и помогли взыскать убытки с УК.

Может ли виновник тяжкого ДТП оказаться невиноватым?

Волгоградец попал в ДТП на мосту, которое собрало несколько автомобилей. К сожалению, не обошлось без тяжкого вреда здоровью. Общий ущерб от аварии составил 3,5 миллиона рублей. Помимо этого, было возбуждено уголовное дело о нанесении тяжкого вреда здоровью.

В ходе разбирательства компания ООО «Ваши права» доказала невиновность своего клиента:

— В день ДТП был гололёд. Данная дорога была не обработана реагентами. Все убытки были возложены на дорожные службы. Кроме того, решение суда, которое мы получили, позволило снять все обвинения с нашего клиента в уголовном деле.

По словам юристов, это дело они смогли выиграть благодаря тому, что в момент оформления данного ДТП клиент им сразу позвонил, по телефону специалисты объяснили волгоградцу, какую информацию и как необходимо отобразить в оформляемых сотрудниками полиции документах.

ООО «Ваши права». Волгоград, ул. Севастопольская, 58.

8 (8442) 59-72-88 / 8 937-103-53-54

Вот так в разных сферах жизни юристы Волгограда готовы отстаивать права жителей города.

«У меня 20 микрозаймов, и это кошмар»

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

16.04.2019 в 19:05, просмотров: 26687

Все больше граждан обращаются за средствами не в банки, а в микрофинансовые организации (МФО). По расчетам Национального рейтингового агентства (НРА), прирост заимствований в компаниях с приставкой микро в прошлом году оказался чуть не вдвое выше темпов банковского кредитования (около 40% против 22,4%). Легкость получения «микроденег» играет злую шутку со многими заемщиками — им не удается рассчитать свои силы и вовремя погасить кредиты. Часть «плохих» долгов МФО передает коллекторам, которые ведут себя, мягко говоря, не по-джентльменски.

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости. В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно. А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой. Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита. Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский. Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы. Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности.

Читать еще:  Пример заполнения заявления о постановке на учет в налоговом органе

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы. Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар. Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость.

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО. В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс. рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых. То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно. «Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают. МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить. И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет. И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться. Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Заголовок в газете: Долговая мышеловка
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27954 от 17 апреля 2019 Тэги: Суд, Финансы, Деньги, Недвижимость , Договор Организации: ЦБ РФ — Банк России Места: Россия

Откровения коллектора: Опаснее задолжать мелкой фирме 5000 рублей, чем миллион — банку

27 мая 2015 1:00 201

Судебные приставы могут вынести из вашей квартиры все ценное только по решению суда. А вот чересчур ретивые коллекторы пытаются отобрать ваши вещи, не считаясь с законом. Фото: PhotoXPress.ru

Коллекторы нынче лютуют по всей стране: недавно в городе Ельце напали на семейную пару . Мужа избили, жене обрили волосы, унесли сотовые телефоны. Оказалось, долг избитых супругов составлял всего 15 тысяч рублей!

И подобных случаев — масса. В Питере коллекторы замуровали в квартире девушку, испортив замок. Молодого жителя Перми за долг в 5000 рублей вовсе забили до смерти.

Агентство Fitch приводит данные: должников сегодня в России 40 миллионов. А просрочили платежи более 5 миллионов граждан! Неужели им грозит встреча с такими вот изуверами?

На что на самом деле имеют право коллекторы и каковы методы их работы, « КП » рассказал профессиональный вышибатель долгов Михаил. Накануне кризиса он приехал в столицу из провинции. Человек с финансовым образованием, но смог устроиться в Москве только коллектором.

Самое страшное — микрозаймы

— Если вы задолжали солидному банку, вероятность, что тебя изобьют, обреют волосы или ограбят, минимальная, — рассказывает Михаил. — Другое дело, если вы брали микрозаймы или, как их по-другому называют, экспресс-кредиты. Это когда фирмы ссуживают желающим небольшие суммы: быстро, без дополнительных проверок, достаточно показать паспорт. Но ставки у микрокредитов грабительские (1,5 — 2,5% в день, а это 600 — 900% в год! — Ред.).

Там проценты бешеные, капают каждый день. Люди берут в долг 5 тысяч, а через пару месяцев должны уже 35 тысяч рублей. Никто вовремя не объяснил им, что микрозаймы — это кабала, к тому же опасная!

Читать еще:  Претензия о взяскании задолженности

Уголовные парни с битами — это работники фирмочек, «друзья-приятели» таких же мелких контор, которые занимаются микрокредитованием. Там процветает бандитизм, работают беспредельщики родом из 90-х годов.

Застыдить и запугать

— Я из крупного коллекторского агентства, где стараются соблюдать закон, — продолжает Михаил. — Банку судиться с неплательщиком долго и муторно, собственные коллекторы у банков, как правило, беззубые. Поэтому и передают должника нам. Нашему агентству достается одна шестая часть из всей выбитой суммы долга.

Работаем в два этапа. Сначала должника ведут в мягком режиме «софт». Этим занимается call-центр, где я как раз работаю. Система автоматическая. Номер набирает компьютер, на экране появляется карточка клиента: кто таков, сколько должен, какая просрочка.

Представляемся каким-нибудь псевдонимом (в последнее время много жалоб от клиентов, так что настоящие имена скрываем — чтобы начальство не нашло концы). Потом запугиваем: «Мы вас в черный список внесем, и вы вообще никакой кредит никогда не получите!» Страшилки рассказываем в красках, например, что будет после суда. Мы, коллекторы, на самом деле по закону ничего не можем: только словесно донимать должника. А приставы — другое дело. Они могут по решению суда вывезти имущество, оценив его в копейки.

Вот эти ужасы мы живописуем. Причем нельзя использовать уменьшительно-ласкательные формы и разговорную лексику. Жестко и четко. В день — несколько сотен звонков разным людям.

Если клиент не запугался за 180 дней, на него напускают «выездной отдел». У них задача — позорить человека перед свидетелями. Допустим, выходишь ты с работы, а они — на виду у всех — подходят и говорят: «Вы будете задолженность погашать? Взрослый человек, как вам не стыдно!»

На людей подобные меры сильно действуют.

Самая популярная угроза: «Не вернете долг — мы не ручаемся за ваше здоровье». За эту фразу трудно привлечь, потому что правоохранительные органы не оценивают угрозу серьезно и дела не возбуждают.

Плевать на чужую боль

— Заповедь коллектора: тебя не должна трогать чужая боль.

Как-то должник говорит мне по телефону: «Я на обследовании, у меня рак мозга, мне жить полтора месяца, свои долги на тот свет заберу». Я еще новичок был, растерялся, положил трубку. А по инструкции должен был сказать: «Ваши долги перейдут на ваших родных!» Должен был гнуть клиента: «Может быть, вы все-таки доедете до банкомата и заплатите — перед смертью-то?»

Нужен результат — обещание отдать деньги. Если ты не будешь жестко вести диалог, с тебя снимают баллы и уменьшают зарплату.

Наткнулся недавно на клиентку: у дамы был кредит 500 тысяч рублей, за несколько лет вырос до 4 миллионов. Хотелось ей заорать: женщина, не платите, идите в суд! Судья часто становится на сторону клиента. Ну миллион ей присудят отдать, но не четыре же!

Но нам, разумеется, подобные советы давать противопоказано.

Одна буква в фамилии

Я работал все майские праздники, в День Победы. Компьютер-идиот звонит и старикам, и ветеранам. Достали одну бабушку — искали должника. Она уже за сердце хваталась: ну вы поймите, нет здесь такого человека! А мы не можем перестать ей звонить. Ведь в самой базе данных коллекторов бардак. Полно левых номеров, по которым должника уже и след простыл, но из базы телефон не удаляется. Раньше, когда кредиты выдавали всем подряд, некоторые клиенты шутили: один мужчина оставил телефон психушки. Другой — телефон того же банка, в котором взял кредит! Глупость в том, что удалить телефон из базы банка очень трудно — только по требованию того человека, который его давал, то есть самого должника. Да и то не всегда.

У меня есть приятель по фамилии Петруха. Человек небедный, живет в белокаменном особняке. И мужика буквально заели коллекторы. Пару лет назад позвонили из банка: «Гражданин Петрухин , имя-отчество, такого-то года, проживаете по адресу…»

«Да, — говорит. — Имя-отчество мое, только я вовсе не Петрухин, а Петруха, и по тому адресу отродясь не проживал». Но ему говорят: «Вы у нас взяли на телефон 12 тысяч и на телевизор 50 и должны теперь 62 тысячи с процентами и пени». «Не брал! — говорит миллионер. — Проверьте меня по вашим базам, я чист».

Но банк ничего проверять не стал, а передал долг коллекторскому агентству. Эти уже не просто ругаются на моего друга, а угрожают: мол, приедем, имущество опишем, за границу не выпустим, водительске права отберем. Возможно, они даже и ездили — к Петрухину. И не выпускали — Петрухина. И права у него забрали. Но звонят по-прежнему не Петрухину, а Петрухе.

— Достало это все меня, очень хочу уволиться, — закончил свой рассказ Михаил.

МЕТОДЫ

«Заноза из стекловаты»

По каким инструкциям работают коллекторы

Вот чему учит на виртуальных тренингах бизнес-коуч и владелец консалтинговых фирм Михаил Джонджуа:

В урочные часы коллектор может звонить хоть сто раз на дню. Даже если трубку не берут — это все равно угнетает должника. «Хороший специалист по взысканию — хуже, чем просто заноза, он заноза из стекловаты». В разговоре коллектор обязан перетянуть нить разговора на себя. Он подстраивается к тону голоса, к дыханию клиента. А потом без умолку сыплет вопросами. Кто спрашивает, тот и главный.

«Что вам мешает заплатить сегодня?» и «Когда именно заплатите?» — вот две центральные фразы, на которые придется давать конкретный ответ. Коллектор должен выдавить из должника точную дату и час оплаты. Даже если должник не исполнит обещание — осадочек у него останется. Пусть его мучает совесть.

— В результате естественного отбора в call-центрах по работе с должниками часто остаются лишь те, кто может просто долго орать на собеседника по телефону и не очень переживать по этому поводу, — уверен гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. — Те, кто мог бы общаться по-человечески, просто не выдерживают «плана» из сотен звонков в день людям, которые с тобой рады общаться ненамного больше, чем с Чикатило в темной подворотне.

ЕСТЬ ИДЕЯ

Четыре раза позвонил — и хватит!

По данным Центробанка , каждая третья жалоба в Службу ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг связана с хамскими действиями коллекторов. Недавно руководитель проекта ОНФ (Общероссийский народный фронт) «За права заемщиков», зампред Комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов предложил запретить коллекторам звонить должникам более четырех раз в сутки, а также разглашать информацию о задолженности третьим лицам. То есть коллекторы смогут терроризировать строго должников, а не их родню и знакомых. В Госдуме на «круглом столе» инициативу поддержали. Участники беседы — представители Центробанка, МВД РФ , банковского сообщества, Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств ( НАПКА ) — сошлись во мнении, что население уже буквально стонет от «менеджеров по вышибанию долгов», которые не брезгуют ни угрозами, ни оскорблениями. Жертвам коллекторов часто приходится увольняться с работы, теряя последний источник дохода. Можно быть уверенными, что поправки Климова скоро будут приняты.

Сейчас отношения между должником и коллектором в России регулирует закон «О потребительском кредите». По нему введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Кредитор обязан уведомлять задолжавшего о передаче долга, коллекторы обязаны представляться и оставлять свои полные контактные данные.

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева , улучшить ситуацию на кредитном рынке нашей страны позволит закон о банкротстве физических лиц. Он вступит в силу с 1 июля этого года. Правда, закон касается долгов, превышающих 500 тысяч рублей.

Одним из первых коллекторов можно, наверное, считать сказочное чудище с его знаменитым: «Должо-о-ок!» Кадр из фильма «Варвара-краса, длинная коса» (1969).

КОНКРЕТНО

Если достали вышибалы

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам впервые позвонил коллектор.

Противодействие: Не нужно избегать контакта. Попросите его представиться: ФИО, юридические и физический адрес агентства, его полное название. Позже уточните в договоре, имел ли право банк передавать ваше дело третьим лицам. Если нет — сообщите вышибале, когда позвонит в следующий раз, что отвечать вы будете только на письменные уведомления банка.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам откровенно грубят.

Противодействие: Остановите разговор: «Минуточку, я сейчас включу запись на телефоне». Вышибала сразу сменит тон. Кстати, записывать разговоры — особенно с угрозами — на самом деле стоит. Без свидетелей, аудио- или видеозаписей доказать вину ретивых коллекторов практически невозможно.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Звонки после 23.00.

Противодействие: Такие звонки можно квалифицировать по статье «хулиганство» (штраф до миллиона рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до пяти лет).

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллектор хочет переступить порог вашего дома без приглашения.

Противодействие: Напомните ему о статье № 139 УК РФ — о незаконном проникновении в жилище (штраф до 2000 рублей или срок до двух лет).

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллектор настойчиво ищет встречи с вами, чтобы «урегулировать вопрос».

Противодействие: Встречайтесь, но как минимум при двух свидетелях. Разговор запишите на диктофон.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам угрожают, что отберут имущество.

Противодействие: Расскажите о статье 163 УК — «вымогательство», по которой вышибалы могут сесть на срок до трех лет. Если не поможет — обращайтесь в полицию. Нелишним будет написать жалобу в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: В вашем подъезде повесили объявление вроде « Иванов из квартиры № 12 — должник и мошенник».

Противодействие: Статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации» дает вам полное право подать в суд. И требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег.

Противодействие: Изучите кредитный договор: подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных. Если нет — пишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о неправомерном разглашении персональных данных. Копию — в Роскомнадзор .

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллекторы привязываются, ошибочно приняв вас за должника.

Противодействие: Просите их предъявить кредитный договор с вашей подписью. Если его нет, говорите «до cвидания!». Если звонки повторяются, пишите заявление в прокуратуру.

А КАК У НИХ?

Проблемы с долгами есть не только в России. Но Европе и Америке отношение к неплательщикам лояльнее. Коллектор в Америке называется «кредитным советником». Он ни в коем случае не позволяют себе угрожать должникам или шантажировать их. Главная его задача — совместная разработка схемы по погашению кредита. Нет выхода — задолжавший объявляет себя банкротом. Ничего страшного: не считая того, что в ближайшие лет десять банки ему не дадут в долг и банкрота вряд ли возьмут на престижную работу.

В Европе все переговоры принято укладывать в 30 дней, а долг, который не оплачен более трех месяцев, считается безнадежным, то есть пора банкротиться.

В России должника могут мариновать годами — он будет обещать «завтра-завтра», а потом вдруг возьмет — и отдаст! Вот такие мы загадочные.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector