Содержание

Перечень документов для снижения ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

  • рефинансирование ипотеки;
  • изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
  • реструктуризация долга;
  • использование госпрограмм на более привлекательных условиях.

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2020 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2020 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.
Читать еще:  Ответственность за нарушение правил в многоквартирном доме

Какие изменения вступили в силу в 2020 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Работающие способы снижения процентной ставки по ипотеке

Люди, купившие жилье в кредит, взяв ипотечный заем с более высокими ставками (12−16%), понимают, что гораздо больше переплачивают при использовании заемных средств. Но проблема в том, что в одном из пунктов договора кредитования указано: действующие условия не подлежат изменению в течение всего срока. Но Сбербанк сделал возможным снижение ставок по ипотеке. Такую возможность имеют молодые семьи.

Условия уменьшения ставки

Банк рассматривает заявки клиентов на снижение процентов по ипотеке при соблюдении определенных условий. Некоторые из них:

  • дебитор застраховал свою жизнь и объект недвижимости — до 10,9% годовых;
  • выбрана программа «Нецелевой заем» под залог недвижимости — до 12,9%;
  • в условиях кредитного договора не предусмотрено обязательное наличие страховки — до 11,9%.

Кроме того, для уменьшения финансовой ответственности организация дополнительно предъявляет определенные требования. Среди них:

  • общий остаток долга по займу должен быть больше 500 тыс. руб.;
  • ранее не проводилась реструктуризация по ипотечному кредиту;
  • отсутствие задолженностей;
  • срок действия кредитного договора заканчивается не раньше чем через год.

Сбербанк не снижает ставки по ипотеке в случае несоответствия условиям. Рассмотрение заявления осуществляется только при соблюдении всех требований.

Способы изменения

  • заемщик находится в трудной финансовой ситуации (потеря работы, тяжелая болезнь и т. д. );
  • если дебитор является участником государственной программы, условия которой предполагают уменьшение процентов, Сбербанк снизит ставку по ипотеке.
  • изменение условий кредитного договора через суд;
  • использование государственных программ на более выгодных условиях;
  • рефинансирование займа;
  • реструктуризация долговых обязательств.

Все методы решения проблемы являются законными, но окончательный вердикт остается за банковской организацией. Заемщику нужно разобраться, будет ли выгодно для него какое-то из представленных предложений.

Рефинансирование и реструктуризация

  • автокредит;
  • в качестве исключения — ипотека;
  • потребительский кредит.

Кроме того, Сбербанк идет навстречу своим надежным заемщикам и анализирует заявления на перекредитование собственных ипотечных кредитов. Таким образом дебитору могут уменьшить проценты по ипотеке. Если правильно подойти к решению этого вопроса, можно ощутимо уменьшить размер ежемесячных взносов или остаток долга.

По сути, дебитор заключает с финансовой структурой допсоглашение по действующему кредитному договору. Вследствие этого размер ежемесячных взносов уменьшается, а процентная ставка остается без изменений. Подобные манипуляции осуществляются благодаря увеличению периода кредитования, поэтому переплаты неизбежны. Если заемщик готов к дополнительным затратам за продление действия договора, реструктуризация — верный способ.

Государственные программы

  • рефинансирование валютного кредита по ипотеке в рублевый;
  • снижение финансовой нагрузки по долговым обязательствам до 30%, однако не больше 1,5 млн руб.;
  • уменьшение размеров ежемесячных платежей в 2 раза сроком на 24 месяца.
  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей, проходящих очное обучение;
  • лица, которые участвовали в военных действиях;
  • инвалиды и родители несовершеннолетних граждан, имеющих ограниченные возможности.

Одной из форм поддержки государства является использование средств материнского капитала для погашения долга с учетом уменьшения периода или суммы ежемесячных взносов. Следует отметить, что при уменьшении срока кредитования ежемесячный платеж увеличивается, а сумма переплаты существенно уменьшается.

Обращение в судебные органы

В 2019 году Сбербанк предоставляет доступные и лояльные условия для уменьшения ставки по ипотечным займам, поэтому перед тем как отправиться в суд, нужно попробовать другие способы снижения процентов.

Перечень документации

Снижение процентов при рождении ребенка

Правительство Российской Федерации старается всячески поддерживать молодые семьи. Это поддержка осуществляется для улучшения демографической ситуации в стране. Для этого банк предоставляет специальную программу под названием «Молодая семья», благодаря которой люди получают ощутимую помощь при покупке недвижимости. Если в период действия ипотечного кредитного договора в семье рождаются дети, можно рассчитывать на уменьшение процентов по действующей ипотеке.

Доступное жилье

  • семья проживает в условиях, где на каждого прописанного жильца приходится не больше 15 м 2 площади;
  • хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет.

Не так давно в подобных ситуациях граждане получили возможность использовать сертификат материнского капитала. С его помощью можно частично или полностью снизить финансовую нагрузку.

Помощь от Сбербанка

  1. Отсрочка платежей. В случае появления второго ребенка кредитор предлагает беспроцентную отсрочку выплат сроком до 3 лет. Если в семье рождается третий малыш, срок действия отсрочки может быть продлен до 5 лет. Если третий ребенок появился во время действия отсрочки за предыдущего малыша, этот период автоматически продлевается на 5 лет.
  2. Списание части долга. Появление в семье первого малыша дает возможность оформить льготу на стоимость 18 м 2 жилой площади. Все расчеты проводятся с учетом рыночной стоимости недвижимости. Аналогичное списание осуществляется и при рождении второго малыша. Рождение третьего и последующих детей позволяет списать до 100% тела кредита.
  3. Государственные субсидии. В каждом регионе страны для молодых семей действуют различные льготные проекты. Например, губернаторская помощь при рождении первого, второго и каждого последующего ребенка. Эти субсидии допустимо направить на оплату ипотечного займа. Семьи, имеющие ограниченный бюджет, за рождение ребенка после 1 января 2018 года имеют право на получение субсидии, размер которых составляет 15 тыс. руб. до достижения ребенком возраста полутора лет. Средства также можно направить на оплату ипотеки.

Кроме того, сертификат МК можно использовать для погашения долговых обязательств. При этом необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Все льготы можно направить на оплату ипотеки независимо от того, по какой программе был получен жилищный кредит.

Необходимые документы

Следует отметить, что уменьшение процентной ставки по действующему ипотечному займу после рождения ребенка не осуществляется автоматически. Супруги должны собрать пакет документации и отправиться в банковскую организацию или органы местного самоуправления для подачи заявления на получение льгот или компенсации.

Только после того, как органы власти предоставят заемщиком льготу, кредитор будет рассматривать вопрос касательно реструктуризации, уменьшения ставки или других условий. Период рассмотрения заявления на изменение условий кредитного договора составляет один месяц. В течение этого срока банк должен принять решение.

При подаче заявления нужно предоставить:

  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справку об отсутствии долга по кредиту;
  • документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость;
  • паспорта обоих супругов;
  • сертификат МК;
  • договор кредитования.

Инструкция: как снизить процент по ипотеке по действующему кредиту и при первичной заявке

Снизить процентную ставку по ипотеке — желание каждого заемщика, при реализации которого удается существенно облегчить финансовую нагрузку в части вносимой суммы ежемесячного платежа, а также уменьшить итоговую сумму переплаты по кредиту.

Не всегда банк готов пойти на такого рода изменения одного из ключевых условий договора, и, к сожалению, далеко не все плательщики по ипотечному соглашению знают, как это сделать и в каких случаях возможно снижение процентных ставок по ипотеке.

Когда можно понизить?

Банк, как кредитор, предлагает базовые условия оформления ипотечного соглашения всем потенциальным клиентам, устанавливая определенные рамки, и уже в индивидуальном порядке рассчитывает возможную процентную ставку для конкретного заемщика

Ее размер зависит от ряда факторов. Зная их можно добиться снижения процентов по ипотеке.

При первичной заявке

Чтобы понимать, как снизить процент по ипотеке при подаче заявления на выдачу кредита, следует учесть, что именно влияет на его величину:

  • Срок действия договора. Краткосрочные ипотечные соглашения не позволяют банкам заработать больше денег на процентах, в отличие от сделок с продолжительным периодом выплаты. С другой стороны, уменьшается риск невозврата, однако, при оформлении ипотеки на короткий период клиенту предложат максимальные процентные ставки.
  • Предоставляемый пакет документов. Банки устанавливают обязательный минимум документации, при наличии которой возможна выдача кредита. Чем больше потенциальный заемщик сможет рассказать о себе с официальным подтверждением платежеспособности, тем выше вероятность согласовать уменьшение процентной ставки по ипотеке.
  • Предмет договора. В кредит оформляют различные виды недвижимого имущества. Это может быть готовая квартира или дом, участие в долевом строительстве, загородный коттедж или дача. Многие банки предлагают более низкие проценты по строящимся объектам.
  • Договор страхования. Ипотечный договор сопровождается соглашением о залоге, предметом которого выступает приобретаемое жилье. Страхуя объект недвижимости банк минимизирует риски невозврата долга, а также позволяет заработать партнерским страховым компаниям. Если клиент отказывается страховать приобретаемое недвижимое имущество, то процентная ставка будет выше.
  • Сумма первоначального взноса. Еще один фактор, позволяющий как снизить процентную ставку по ипотеке, так и увеличить ее. Чем больше потенциальный заемщик внесет в качестве первого платежа, тем меньше стоимость кредита.
  • Акции. Нередко банки предлагают принять участие в специальных программах, позволяющих оформить ипотеку на выгодных для клиента условиях. Важно обращать внимание, чтобы одним из пунктов были понижение процентной ставки по ипотеке.
  • Кредитное прошлое клиента. Рекомендуется оформлять ипотеку в банке, с которым ранее был опыт успешного сотрудничества. К постоянным клиентам кредитор более лоялен, и готов понизить процентную ставку, как по ипотеке, так и по потребительским займам в индивидуальном порядке.

Еще на стадии выбора кредитора следует иметь в виду вышеуказанные факторы, чтобы добиться максимально выгодных условий по ипотечному соглашению.

По действующему кредиту

Снижение ставки по действующей ипотеке — возможность, предоставляемая не каждому клиенту. Чтобы изменить существенное условие договора можно прибегнуть к:

  • рефинансированию — переоформить кредит в другом банке с более выгодной процентной ставкой, но с условием погашения задолженности у первоначального кредитора;
  • реструктуризации — пересмотреть с банком условия действующего договора;
  • поддержке государства — принять участие в государственных программах социальной и материальной помощи определенным категориям граждан;
  • разбирательству через суд — попытаться изменить условия соглашения в принудительном порядке на основании судебного решения доказав, что подписанный договор изначально противоречит интересам клиента и ущемляет его права.
Читать еще:  Перечень документов для дарения квартиры близкому родственнику

В большинстве случаев снижение процентной ставки по ипотеке напрямую связно с уменьшением ключевой. К примеру, в 2018 году она изменялась не менее 4 раз.

Договор рефинансирования

Суть соглашения заключается в оформлении нового договора на более выгодных условиях в другом банке, или у того же кредитора.

Важно тщательно просчитать, будут ли новые условия выгоднее, в том числе и учесть дополнительные затраты на оформление сопутствующих соглашений, к примеру, договоров страхования, открытия и обслуживания счета.

Реструктуризация

Договор представляет собой пересмотр действующих условий договора. К примеру, увеличив сумму ежемесячного платежа или срок действия соглашения, клиент в первом случае уменьшает размер итоговой переплаты, а во втором — применяет один из способов, как уменьшить ставку по ипотеке по согласованию с банком.

Снижение ставки в судебном порядке

Чтобы иметь основания для подачи искового заявления об изменении условий договора, потребуется факт:

  • незаконного увеличения процентной ставки в одностороннем порядке;
  • выявление обязательств по выплате скрытых комиссий.

В подобных спорах рекомендуется заручиться помощью специалиста в данной области правоотношений, поскольку в банке зачастую работает целый штат юристов, которые ежедневно сталкиваются с подобным спорами, и неподготовленный заемщик попросту проиграет судебное разбирательство.

Социальные программы

В Российской Федерации до 2020 года действует федеральная программа «Жилище», задача которой является содействие гражданам в улучшении жилищных условий. В качестве вспомогательной цели выступает стимуляция строительного рынка недвижимости.

Воспользовавшись этой программой можно снизить процентную ставку по ипотеке. Для этого имеется несколько подпрограмм, предусматривающей выплату субсидий от государства на погашение задолженности по ипотеки.

Кроме того, отдельные категории граждан, имеющие право на получение государственной поддержки, могут рассчитывать на оформление ипотечного договора со сниженными процентными ставками.

Если родился ребенок

Рождение ребенка — это радостное событие в каждой благополучной семье, однако наличие ипотечного жилья и пополнение в семье в совокупности оказывает ощутимую нагрузку на семейный бюджет.

Чтобы снизить процентную ставку в связи с рождением ребенка, супругу, который находится в декрете следует предоставить справку по форме 2-НДФЛ, свидетельствующей о снижении уровня дохода.

Ее преимуществами являются:

  • пониженная процентная ставка;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • возможность воспользоваться правом отсрочки платежа по основному долгу на срок до 3 лет.

Отдельной социально незащищенной категорией являются многодетные семьи, которым предлагаются особые условия ипотечного кредитования.

Список документов

Чтобы банк рассмотрел возможность снижения процентной ставки по ипотечному договору, клиенту потребуется предоставить:

  • заявление о снижении процентной ставки с обоснованием причины;
  • сам договор;
  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости, находящийся в ипотеки;
  • документальное подтверждения наличия причин для снижения ипотечной ставки.

Указанный перечень не является исчерпывающим и банк может расширить список на свое усмотрение.

6 основных условий снижения процентной ставки по действующей ипотеке

Вопрос, связанный с жильём, до сих пор остаётся одним из самых актуальных для россиян, поэтому огромное внимание приковано к политике банковских учреждений на 2019 год. Многие клиенты, которые ранее заключили договор с банком на получение ипотечного кредита, сегодня имеют уникальную возможность воспользоваться такой услугой, как снижение ставки по ипотеке.

Снижение ставки по действующей ипотеке – это отличное решение для заёмщика, которое позволяет сэкономить средства, а также сократить срок, отведённый на погашение кредита. Сегодня мы рассмотрим условия, необходимые для снижения процентов, а также разберёмся, на кого рассчитана данная программа.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Прежде чем порадоваться перспективе снижения ставки, следует разобраться, соответствуете ли вы всем заданным требованиям и подходит ли ваш договор об оформлении ипотеки под перечень тех сделок, которые подлежат пересмотру.

Итак, вы не так давно стали обладателем жилья, взятого в ипотеку. Какие основные условия выдвигают крупные банки России для снижения процентной ставки в процессе кредитования физических лиц?

А они таковы.

  • Изначально вы составили договор с банком на предмет получение ссуды под ипотечное жильё, процентная ставка по которой составляла как минимум 10,9-11,9%.
  • Вы выплачиваете ипотеку уже 12 месяцев.
  • Каждый из ежемесячных платежей был произведён в срок и в полном объёме.
  • Вы не заключали с банком договор о реструктуризации суммы по кредиту.
  • Общая сумма, которую вам ещё предстоит выплатить финансовому учреждению, составляет не менее 500 000 рублей.
  • Вы имеете положительную кредитную история не только в банке, где была взята ссуда, но и в сторонних банках.

Если отвечаете всем заявленным требованиям и существующий договор по кредиту вписывается в рамки заданных параметров, то имеете полное право на пересмотр процентной ставки и новый расчёт платежей.

Кроме того, снижение процентной ставки по ипотеке возможно в таких случаях.

  1. Заёмщик попал в стеснённое материальное положение вследствие внешних факторов: лишился работы, потерял здоровье, вынужден переехать и т.д. В таком случае необходимо подтвердить невозможность погашения ежемесячного платежа и пересмотреть график выплат на определённый срок.
  2. Клиент банка попадает под одну из государственных социальных программ, имея право на льготные условия ипотечного кредитования.
  3. Бывают ситуации, которые не заявлены в договоре, но влияют на платёжеспособность и общую стоимость ипотеки.

Прежде чем принять решение о подаче заявления, вам стоит убедиться, что вы действительно имеете право претендовать на понижение ставки по ипотечному кредиту.

Кто имеет право на снижение

Руководство большинства банковских учреждений осознаёт, что жители России на сегодняшний день вынуждены испытывать различные трудности, соответственно, были разработаны специальные программы для различных слоёв населения.

Ещё в 2017 году условия была проработаны и сформированы в комплексный проект по снижению процентной ставки.

Льготные категории граждан, которые имеют полное право подать заявку на пересмотр документа по кредиту, таковы.

  • Семьи, получившие статус многодетных.
  • Лица, которые несут военную службу.
  • Лица с ограниченными физическими способностями, а также имеющие на попечении недееспособных родителей или детей.
  • На снижение процентной ставки могут рассчитывать лица, получившие материнский капитал по рождению очередного ребёнка.
  • Участники боевых действий.

Если вы являетесь представителем хотя бы одной из представленных категорий, то имеете полное право на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту и можете смело отправлять заявку на официальном портале в режиме онлайн.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

На сегодняшний день существует две разновидности снижения процентной ставки по ипотеке, и их отличие заключается в сроке оформления ипотеки. Если вы уже некоторое время назад оформили кредит и видите, что ставка завышена, то можете прибегнуть к одному из способов понижения ставки.

Когда вы только находитесь на пути оформления договора, стоит проверить, какие существуют варианты взять ипотеку на более выгодных условиях.

Как снизить ставку после заключения кредитного договора

Алгоритм снижения процентов по ипотечному кредиту можно отлично проследить на примере Сбербанка. Вы имеете полное право подать заявление в банк, а он, в свою очередь, имеет полное право одобрить или отвергнуть заявку.

Если вы являетесь представителем одной из льготных категорий или имеете веские причины для пересмотра кредита, то банк может вам предложить снижение процентов на следующих условиях.

  1. Рефинансирование. Сбербанк предоставляет своим клиентам вариант рефинансирования ипотеки за счёт выкупа займов, взятых в сторонних кредитных организациях. Если у вас за плечами уже имеется несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотека стала финальным мероприятием, которое подтолкнуло вас к режиму жесткой экономии, то не стоит отчаиваться. Отличное решение для семейного бюджета, которое позволит не переплачивать разным организациям, а платить одному лишь Сбербанку.
  2. Реструктуризация ипотеки. Алгоритм проведения сделки подразумевает заключение дополнительного договора. Ежемесячные платежи окажутся ниже первоначальной суммы, однако ставка останется на прежнем уровне. В данном случае не избежать переплаты, поэтому стоит не раз подумать, прежде чем решиться на данную сделку. Она подходит тем людям, которые попали в форс-мажорную ситуацию и не имеют возможности выплатить полную сумму по кредиту за каждый месяц.
  3. Участие в государственной программе. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то вам обеспечены более выгодные условия, пересматривающие не только процентную ставку, но и срок, за который вы обязаны погасить ипотечный кредит.
  4. Пересмотр процентной ставки через судебное постановление. Это крайний метод, и прибегнуть к нему можно лишь в том случае, если банком были нарушены обязательства. К примеру, вы заметили, что существуют скрытые комиссии или процент по ипотеке необоснованно вырос.

Как снизить ставку на этапе планирования займа

Когда собственное жильё только появилось на горизонте и вам только предстоит этап оформления всех документов, можно заранее просчитать, положена ли вам сниженная ставка или вы не имеете на неё никаких прав.

Ставка по ипотеке в Сбербанке может быть рассчитана при помощи ипотечного калькулятора, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Калькулятор поможет вам рассчитать, каким будет первоначальный взнос, а также последующие платежи.

Список документов для понижения процентной ставки

Чтобы банк пересмотрел финансовую нагрузку по кредитному договору, заёмщику необходимо предоставить пакет документов, среди которых должны быть:

  • договор о взятии кредита на ипотеку;
  • справка о доходах;
  • выписка, выданная банком, о количестве средств, необходимых для погашения займа;
  • выписка из Росреестра.

Как только банк рассмотрит все ваши документы и вердикт будет положительным, вам необходимо будет предоставить дополнительные документы, предусмотренные уже новым договором.

Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок

Очень часто возникают ситуации, когда молодая семья решает взять жильё в кредит, но планы по его погашению нарушаются вследствие появление ребёнка. Государство прекрасно понимает, что в такой семье финансовая ситуация меняется кардинально и заёмщики не всегда могут платить по кредиту в том же объёме, который был предложен до появления ребёнка.

Фото: https://pixabay.com/photos/people-bed-baby-newborn-child-1839564/

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

Государством, совместно со Сбербанком, была предложена уникальная программа, предусматривающая снижение процентной ставки по ипотечному кредиту при появлении второго и третьего ребёнка.

Однако стоит учитывать, что необходимо соблюдать следующие условия для возможности оформления нового договора.

  1. Возраст одного из супругов на момент заключения договора должен составлять не более 35 лет.
  2. Каждому из членов семьи должно быть предоставлено не более 15 квадратных метров жилого помещения.

Кроме того, можно воспользоваться сертификатом о присвоении заёмщику материнского капитала, который поможет снизить финансовую нагрузку. Если в семье появился хотя бы один ребёнок, то уже можно претендовать на снижение процентной ставки. Более того, вас ожидает не только снижение ставки по ипотеке, но и пересмотр самой суммы долга.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня позволяет воспользоваться несколькими способами пересмотра финансовой нагрузки на клиента.

  • При появлении ребёнка на свет может быть списана часть задолженности, и общая сумма льгот составит 18 квадратных метров жилплощади. С каждым последующим ребёнком происходит аналогичное списание процентов.
  • При появлении на свет второго ребёнка можно оформить отсрочку платежа. Проценты по кредиту не будут начислять на протяжение трех лет.
  • Государственное субсидирование. Для того чтобы узнать, какие программы для молодых семей предусмотрены в вашем крае, необходимо провезти мониторинг существующей помощи и оформить соответствующее заявление.
Читать еще:  Отпуск без сохранения заработной платы при расчете компенсации за отпуск

Кроме того, к числу субсидий можно приравнять материнский капитал, использовать который на погашение процентов по кредиту можно, пока ребенку не исполнится три года.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Как только клиент стал счастливым родителем, стоит не откладывать дело в долгий ящик, а скорее сформировать пакет документов на пересмотр платы за ипотечную недвижимость.

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат о присвоении материнского капитала;
  • договор по ипотеке;
  • документы, которые подтверждают, что заёмщик является владельцем имущества.

Как только пакет документов будет подан, заявление будет рассматриваться в течение месяца, после чего вы получите окончательный вердикт.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

В 2919 году банк разработал новую программу, нацеленную на семьи с детьми. Когда в семье появляются второй и третий ребёнок, клиент имеет уникальную возможность получить снижение ставки по кредиту до 6% годовых.

При этом важно соблюдение таких условий.

  1. Жильё было приобретено в новостройке, а не на вторичном рынке жилья.
  2. Субсидирование направлено на реинвестирование остаточной суммы займа.

Фото: https://pixabay.com/photos/construction-house-new-house-1599629/

Заключение

В новом 2019 году произошли некоторые существенные изменения в политике банковских учреждений касательно процентной ставки по ипотеке. Сбербанк стал новатором в данном вопросе и предлагает выгодные льготы различным категориям населения, в частности многодетным семьям. Снижение ставки по ипотеке – это реальный шанс улучшить материальное положение, сэкономив собственные деньги.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту. Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами. Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.

В настоящее время у клиентов имеется возможность не только произвести снижение процентной ставки, но и также повлиять на сроки кредитования и прочие моменты. Но стоит отметить, что любые действия в отношении кредитного договора производятся исключительно с участием руководства Сбербанка. Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.

Какие основные причины для снижения процентной ставки

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Реструктуризация;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  • Ветераны боевых сражений;
  • Инвалиды;
  • Родители детей с ограниченными возможностями;
  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Контакты для связи:

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector