Содержание

Расчитать потерю при досрочном закрытии вклада в сбербанке

Особенности досрочного закрытия вклада в Сбербанке

Срочные депозиты на длительный срок в Сбербанке – привлекательный инструмент для хранения свободных средств. Повышенная процентная ставка компенсирует инфляционные потери, но есть ситуации, когда необходимо закрыть свой вклад раньше срока в Сбербанке. В статье описано, какие банковские продукты лучше использовать, чтобы свести к минимуму финансовые потери при досрочном расторжении договора.

Когда вклад может понадобиться раньше срока

Получить назад деньги в сумме, которая была положена на депозит, клиент может в любое время. Закон РФ обязывает банки выдавать средства вкладчиков по первому требованию. При этом стоит учитывать, что при расторжении договора раньше установленного срока часть начисленных процентов придется потерять.

Важно! В Сбербанке не нужно объяснять причины, по которым клиентам потребовались деньги, хранящиеся во вкладе.

Средства можно забрать при любой необходимости. Это может быть решение жизненных ситуаций или нестабильный курс рубля, возможно, для инвестирования в более выгодные проекты.

Необходимо понимать, что вовремя забранные деньги из банка могут принести больше пользы, чем перспектива получить доход, который не покрывает обесценивание всей суммы.

Какие вклады Сбербанка можно забирать досрочно

Прежде чем размещать свободные денежные средства, следует учитывать возможность быстрого возврата денег, поэтому логичнее выбирать банковский продукт с правом снятия части суммы.

В Сбербанке существует вклад «Управляй», который предполагает частичное расходование средств при сохранении минимального остатка. Сумма, которая должна постоянно храниться в банке, составляет 30 000, 100 000, 400 000, 700 000, 2 000 000 рублей. Условия депозита позволяют снимать деньги, которые превышают неснижаемую величину, при этом проценты будут насчитываться по ставке, указанной в договоре, на все средства, пока деньги находятся на депозите.

Ставка зависит от величины минимального остатка и срока договора, диапазон составляет от 3,55 до 4,4% годовых. Проценты причисляются к вкладу ежемесячно, их тоже можно снять либо оставить для получения большего дохода. С учетом ежемесячной капитализации (причисления процентов к вкладу) эффективная процентная ставка составит от 3,89 до 4,44% годовых.

Кроме ежемесячных процентов, счет можно пополнять самостоятельно (на сумму от 1 000 рублей или 100 USD). При достижении большей величины минимального остатка ставка поднимается, при этом снимать деньги без потери процентов можно в рамках нового лимита.

Полностью закрыть вклад без потери процентов раньше срока не получится, банк пересчитает ставку за весь срок действия. Для досрочного расторжения в первые 6 месяцев действует тариф «До востребования» – 0,01% годовых. По истечении полугода деньги можно забрать исходя из 2/3 ставки по договору. Причисленные проценты аннулируются и в расчет не входят.

Другие банковские программы с неограниченным пополнением и снятием средств с вклада рассчитаны на льготные категории граждан – пенсионеров и получателей социальных выплат.

По продукту «Пенсионный плюс» ставка составляет 3,5%, минимальный остаток – 1 рубль, счет используется для получения пенсии, деньги можно хранить или тратить – банк ограничений не устанавливает. Для выплаты государственных пособий детям-сиротам и участникам ВОВ предусмотрен депозит «Социальный», денежные средства на таком вкладе хранятся под 4,25% годовых, приходно-расходные операции по счету банк не ограничивает.

Остальные виды депозитов Сбербанка не предусматривают частичного снятия денежных средств, чтобы получить деньги, придется закрывать вклад и снимать всю сумму. При этом придется смириться с тем, что деньги в банке пролежали под минимальные проценты.

Как забрать досрочно с минимальными потерями

Прежде чем забирать вклад досрочно, следует посчитать, сколько дней деньги находились в банке.

Для срочных депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Подари жизнь» при нахождении денег в банке более 6 месяцев с даты открытия процент по расторжению договора составляет 2/3 от величины ставки по вкладу.

Для банковских продуктов на срок менее полугода или при закрытии вклада раньше, чем через 6 месяцев, клиентам начисляется доход в размере 0,01% годовых. Другими словами, вкладчик получит обратно свою сумму и несколько дополнительных копеек.

Если вклад пролежал около пяти месяцев, то есть резон подождать несколько недель и получить хотя бы 2/3 ставки по договору, в противном случае рассчитывать на дополнительный доход не стоит.

В Сбербанке существуют ограничения по ежемесячной капитализации процентов. Когда вклад работает, проценты регулярно добавляются к сумме, но это не значит, что клиент может рассчитывать на них при досрочном закрытии счета. Работники кредитной организации должны убрать записи о начисленных процентах и пересчитать доход без учета капитализации.

После пролонгации вклада все проценты за прошлый период должны быть причислены к общей сумме.

Например, клиент пришел за деньгами на неделю позже, чем закончился срок договора, вклад при этом автоматически продлился на тех же или новых условиях. В такой ситуации сотрудник банка начинает уверять клиента, что при получении денег будет досрочное расторжение по ставке 0,01%. На самом деле, клиент должен получить свою сумму вклада, плюс проценты по договору за предыдущий период, плюс проценты по тарифу «До востребования», насчитанные на общую величину денежных средств, за одну неделю.

Процедура досрочного закрытия вклада

Депозит Сбербанка «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» и «Рекордный» можно расторгнуть онлайн или в офисах кредитной организации. Прекратить действие банковских продуктов «Подари жизнь» и «Вклад для детей» можно только в отделениях Сбербанка. Вклады «Пенсионный плюс» и «Социальный» фактически являются депозитами «до востребования», только в повышенной процентной ставкой, специально закрывать такие счета нецелесообразно. Для удобства использования пенсионерам и льготникам выпускается пластиковая карта, с помощью которой можно совершать операции.

Для досрочного закрытия счета в офисе банка необходимо личное присутствие клиента с паспортом. Сотрудник финансовой компании закроет счет и распечатает заявление о расторжении договора, которое необходимо подписать. В бланке следует проверить правильность начисленных процентов и общую сумму вклада, которая не может быть меньше, чем при первом заключении договора.

Банк не имеет права удерживать какие-либо штрафные санкции из денег, первоначально положенных в депозит.

Если планируется закрыть счет на крупную сумму, то желательно предупредить сотрудников банка о снятие денег в определенный день. Сделать это необходимо заранее за один-два дня до срока. Процедура гарантирует клиенту, что нужное количество средств окажется в кассе банка. В противном случае в расторжении договора могут отказать по причине нехватки наличных.

Проинформировать работников Сбербанка о расторжении депозита можно лично, в офисе банка или по телефонам 8-800-500-555-0 или 900. В разговоре нужно сказать оператору, в каком отделении Сбербанка закрывается вклад, дату и сумму сделки.

Досрочно прекратить действие депозита проще через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн. На компьютере или в мобильном приложении достаточно выбрать необходимый счет и нажать «Закрыть вклад», после чего выбрать карту, на которую необходимо перечислить сумму. Проверить реквизиты и нажать «Подтвердить». Проценты рассчитаются автоматически, деньги поступят в день совершения операции.

Управлять вкладами в Сбербанке можно с помощью банкоматов и терминалов самообслуживания. Для этого потребуется карта, выпущенная на владельца депозитов, которую следует вставить в устройство, и ввести ПИН-код. Вся информация об используемых банковских продуктах доступна в меню «Мои счета».

Заключение

Досрочное снятие денег с депозита связано только с потерями процентов. Планируя финансовый бюджет, лучше предусмотреть возможность снятия денег без лишних санкций. В Сбербанке таким условиям отвечает только вклад «Управляй», при этом процентная ставка по не нему несильно отличается от других депозитов (разница в 0,5-1,5%). Если есть возможность положить неснижаемую сумму в 30 000 рублей, то все, что выше этого значения, можно использовать по своему усмотрению без угрозы потерять проценты.

Что будет если закрыть вклад в Сбербанк Онлайн досрочно

Сохранить денежные средства от инфляции, накопить крупную сумму на желанную покупку или приумножить свои сбережения можно, положив их на депозит в банк. Но бывают ситуации, когда возникает необходимость в деньгах, и единственным вариантом решения данного вопроса является досрочное закрытие депозитного счета. Сервис «Сбербанк Онлайн» открывает перед клиентами банка широкие функциональные возможности, которые позволяют не только открыть, но и досрочно закрыть вклад в Сбербанке.

Какие вклады можно закрыть досрочно

Сбербанк на сегодняшний день предлагает своим клиентам на выбор немало депозитных программ, которые отличаются условиями обслуживания вкладов, начисления процентов, а также условиями досрочного их закрытия. Раньше закрыть вклад через сервис «Сбербанк Онлайн» можно было только те депозиты, которые были открыты через интернет. Сегодня же при помощи сервиса дистанционного доступа можно не только открыть депозитный счет, но и пополнить его, перевести средства между своими счетами или на счет третьего лица, а также закрыть его в любой момент.

Важно! Вкладчики Сбербанка имеют право досрочно закрыть вклад, независимо от выбранной им программы при заключении договора об открытии депозитного счета. Несмотря на то что преждевременное расторжение соглашения крайне невыгодно для банковского учреждения, отказать клиенту в закрытии счета, не имея на то веских оснований, в банке не могут.

Читать еще:  Сменное задание на производстве

Досрочное расторжение депозитного соглашения в зависимости от выбранной вкладчиком программы осуществляется на определенных условиях. Все нюансы досрочного закрытия вкладов и снятия средств до даты окончания основного или пролонгированного срока действия депозитного счета четко прописаны в условиях каждой депозитной программы Сбербанка.

Условия начисления процентов при досрочном закрытии вклада

Если закрыть депозит в «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка досрочно, необходимо быть готовым к определенным последствиям, ведь при таком раскладе вкладчик может потерять большую часть начисленных процентов. Чтобы оценить свои потери при снятии средств и закрытии вклада до окончания срока его действия, нужно ознакомиться и проанализировать условия начисления процентов при досрочном расторжении соглашения по каждой депозитной программе.

Таблица. Условия досрочного закрытия вклада и начисления процентов.

  • при закрытии депозита в первые полгода (который был изначально открыт на срок от 1 до 6 месяцев) до окончания срока (основного или пролонгированного) на сумму вклада начисляется процент в размере 0,01% годовых;
  • если вклад закрывается по истечении 6-ти месяцев с момента его открытия или пролонгации, начисляется процент в размере 2/3 от ставки, установленной банком на день открытия (пролонгации) депозитного счета;
  • при досрочном востребовании депозитных средств и закрытии счета осуществляется перерасчет начисленных ранее процентов (с момента открытия/пролонгации вклада) без их капитализации
  • по достижению ребенком 14-летнего возраста он может частично снимать средства со счета (в размере начисленных процентов);
  • по достижению ним совершеннолетия он вправе распоряжаться вкладом на свое усмотрение, в том числе и закрыть его, проценты начисляются в полном объеме по ставке, действующей на момент закрытия вклада;
  • до достижения ребенком 18-тилетия досрочно закрыть вклад и снять все средства со счета можно только с разрешения органов опеки и попечительства
  • при преждевременном закрытии вклада проценты будут начислены в полном объеме за срок фактического нахождения средств на депозитном счете;
  • начисление процентов осуществляется без капитализации
  • при преждевременном востребовании вклада начисляются проценты за срок фактического хранения средств по ставке, действующей на дату заключения (пролонгации) договора;
  • начисление процентов происходит без учета их капитализации
  • при востребовании вклада и закрытии счета до окончания основного (пролонгированного) срока начисляется ставка, действующая в рамках данной депозитной программы за фактический срок нахождения средств на депозитном счете;
  • в случае, когда за срок действия вклада ставка изменялась, для начисления процентов берется в расчет каждое значение ставки пропорционально сроку их действия

Если проанализировать и сопоставить условия преждевременного закрытия депозитных счетов по каждой программе, то можно утверждать, что в большинстве случаев при востребовании вклада до окончания основного или пролонгированного срока вкладчики потеряют начисленные проценты. Вместо первоначальной ставки, которая установлена условиями той или иной программы, на сумму их вклада будет начислен минимальный процент – 0,01%.

Как досрочно закрыть вклад в Сбербанк Онлайн

Не посещая отделения банка, зарегистрированные клиенты могут подать заявку на досрочное закрытие вклада через систему «Сбербанк Онлайн». Для того нужно:

  1. Подробно изучить условия досрочного закрытия депозита и уточнить наличие такой возможности в рамках условий выбранной программы.
  2. Авторизоваться в системе и войти в Личный кабинет при помощи логина и пароля.
  3. В главном меню на стартовой странице сервиса выбрать вкладку «Вклады и счета».
  4. Затем нажать на ссылку «Закрытие вклада», откроется страница оформления заявки на досрочное закрытие депозитного счета. Можно пойти другим путем, выбрав из списка интересующий вклад, рядом с которым будет список быстрого доступа к операциям со счетом (функция пополнения счета, закрытия, перевода средств), среди которых нужно нажать на «Закрыть вклад». Как и в первом варианте, должна открыться все та же страница для заполнения формы заявки на закрытие.
  5. На странице онлайн-заявки нужно выбрать вклад (в случае перехода на страницу первым способом), который планируется закрыть досрочно.
  6. Указать карту/счет, на которые будут переведены средства с депозита. Поля заявки «Остаток средств» и «Дата закрытия», а также «Курс обмена» (если депозит был открыт в одной валюте, а при закрытии вкладчик желает конвертировать его в другую) заполняются системой автоматически, и редактировать их невозможно.
  7. После заполнения всех пустых полей в форме заявки, нужно подтвердить действия нажатием кнопки «Закрыть». Если закрывать досрочно депозитный счет клиент передумал, достаточно нажать кнопку «Отменить».
  8. После подтверждения своих действий, вкладчик увидит страницу с заполненной заявкой, на данном этапе у него есть возможность проверить правильность данных и, в случае их недостоверности или наличия ошибок, редактировать или отменить операцию, нажав одноименные кнопки.
  9. Если все данные в заявке правильные, нужно нажать кнопку «Подтвердить», а затем – «Подтвердить по смс».
  10. На номер телефона, привязанный к депозитному счету, будет отправлен одноразовый пароль. Его нужно будет ввести в соответствующее поле и отправить заявку, нажав кнопку «Подтвердить».
  11. Система переведет на страницу просмотра заявки, на которой при успешной ее обработки банком должен быть штамп с текстом «Исполнено».

Если перейти к списку вкладов, то данный депозитный счет будет отмечен как закрытый. По желанию вкладчик может распечатать чек, подтверждающий успешное закрытие вклада, щелкнув по ссылке «Печать чека» на странице просмотра заявки.

Что делать, если банк отказывается закрыть вклад и вернуть деньги

Несмотря на то что согласно условиям депозитных программ, действующих в Сбербанке, каждый клиент по желанию может досрочно закрыть депозитный счет, банк не всегда охотно позволяет сделать это. Нестабильная экономическая ситуация в стране приводит к тому, что вкладчики массово закрывают свои вклады, выводят деньги со счетов, полагая, что так их сбережения будут в большей сохранности. Для банков данное обстоятельство является критическим, поскольку денежный оборот стремительно уменьшается, что ведет к огромным убыткам.

Чтобы хоть как-то стабилизировать ситуацию, Сбербанк может отказать в досрочном закрытии депозита и не выдать деньги вкладчикам. Такие случаи встречаются достаточно редко, поскольку за невыполнение банковским учреждением своих обязательств перед клиентами, банк может лишиться лицензии. В лучшем случае к нему будут применены профилактические меры по «оздоровлению».

Внимание! Отказ банка в досрочном закрытии счета и выдаче вложений свидетельствует о наличии серьезных финансовых проблем. Сбербанк является лидером на рынке банковских услуг и одним из самых надежных банков в РФ. Выполнение им финансовых обязательств перед вкладчиками гарантирует государство, поэтому отказ в досрочном закрытии вклада практически невозможен.

Отказывая в досрочном расторжении депозитного договора, сотрудники Сбербанка могут ссылаться на что угодно, и причины отказа могут быть весьма абсурдны:

  • распоряжение высшего руководства;
  • технические сбои в работе банковской системы;
  • отсутствие наличных средств в кассе;
  • плохая связь с интернетом и т.д.

Независимо от «важности» причины отказа, происходит грубое нарушение условий депозитного договора, а, соответственно, и прав вкладчика. Если клиент стал жертвой обстоятельств, и банк отказывается выдать ему средства с вклада и досрочно закрыть депозитный счет, необходимо:

  1. Добиться от сотрудника банка письменного отказа. Важно при себе иметь оригинал депозитного соглашения, паспорт и номер счета/карты, на которые могут быть перечислены средства с вклада.
  2. Если сотрудник не желает выдать отказ в письменном виде, необходимо обратиться к его непосредственному руководителю или администратору, которому нужно предъявить претензию в письменном виде с разъяснением ситуации. Претензия должна оформляться в двух экземплярах. Важно проследить, чтобы администратор обязательно ее зарегистрировал в журнале входящей документации и поставил порядковый номер на документе, в том числе и на втором экземпляре, который остается у вкладчика.
  3. Бывают случаи, когда руководство банковского отделения и администратор отказываются принимать претензию. Тогда стоит обратиться в Головной банковский офис. Можно лично, а можно отправить претензию заказным письмом по почте. Документ можно отсканировать и его копию отправить по электронной почте в приемную Центрального банка России.
  4. Если спустя некоторое время не будет никаких результатов, можно подать иск в суд, ссылаясь на статьи 395, 837, 840, 858, 859, 865 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Лучше, чтобы исковое заявление составлял юрист, имеющий богатый опыт в судебных разбирательствах с банками.

В большинстве случаев достаточно только попросить письменный отказ или написать претензию в Головной офис. Но, если дело не движется с места, и нет никакой реакции на запрос о досрочном закрытии вклада, то суд является последней инстанцией в решении данного вопроса, которая всегда встает на сторону вкладчиков. Как показывает практика, можно избежать всех этих неприятностей, если заранее уведомить банк о своем намерении закрыть счет и вывести с него деньги. Сбербанк дорожит своей репутацией, которую зарабатывал долгие годы, и боится потерять доверие миллионов клиентов, поэтому вряд ли он станет так рисковать, отказывая вкладчикам в досрочном закрытии депозитных счетов.

Как закрыть вклад в Сбербанке?

Открытые на длительный срок вклады в банках России обходятся клиенту достаточно выгодно, т.к. по ним предусмотрена более высокая процентная ставка, чем на короткий период депозита. В зависимости от условий отдельного договора возможно пополнение вклада или снятие части вложенных средств. Проценты могут выдаваться в конце срока, ежегодно или ежеквартально, нередко банкиры предлагают капитализацию начисленных процентов. Но, что если вкладчик решит прекратить действие такого соглашения и потребует вернуть свои деньги раньше положенного срока? В данном обзоре мы рассмотрим подобную ситуацию на примере крупнейшего банка страны и расскажем, как закрыть вклад в Сбербанке, отметив способы, условия и особенности процедуры.

Можно ли закрыть вклад в Сбербанке досрочно?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625
Читать еще:  Сколько дней ждать свидетельство о расторжении брака

Согласно ст. 837 ГК РФ оформленный депозит (вклад) может быть в любое время расторгнут по желанию клиента. Как правило, досрочное расторжение договора – это вынужденная мера для вкладчика, применяется, когда деньги нужны крайне срочно. В Сбербанке осуществить процедуру вполне реально, но с некоторыми потерями для клиента.

Стандартный договор по вкладу в «Сбербанке» оставляет за вкладчиком право:

  1. Увеличивать сумму депозита в течение всего срока.
  2. Отзывать часть суммы по депозиту максимум 1 раз в течение 7 дней после написания соответствующего заявления.
  3. Продлевать и закрывать договор досрочно при необходимости.

Относительно последнего пункта действуют следующие условия:

Последствия для вкладчика при досрочном расторжении

Получается, что чем дольше деньги находятся в банке, тем выгоднее обойдется вкладчику досрочное расторжение договора, если иного решения не найдено.

Способы закрытия вклада

Когда возникает такая необходимость, как снять деньги со вклада в Сбербанке, возможно решение вопроса несколькими способами, а именно:

  1. В отделении банковской организации.
  2. Через сервис «Сбербанк Онлайн».
  3. Через мобильное приложение

Каждый из способов имеет свои отличительные особенности, преимущества и недостатки. Если в ходе совершения операции через интернет у вас возникнут вопросы, то вы всегда сможете связаться со специалистом финансового учреждения и пообщаться с ним в специально отведенном окне. Но давайте обо всем по порядку.

Через отделение

Традиционный сбербанковский депозит может быть закрыт в отделении самого банка, где ранее был подписан договор. При себе потребуется иметь:

  1. Паспорт (возможно, другой документ, указанный в соглашении на открытие вклада, например, военный билет).
  2. Договор банковского вклада.
  3. Пластиковую карту, которая выступает в форме сберкнижки.

Менеджер банка предоставит вам бланк для написания заявления, если потребуется и образец заявки, как закрыть вклад в «Сбербанке». После проведенной работником проверки документов вклад будет закрыт, все сопутствующие ему услуги – отключены. Процедура в зависимости от вида вклада (валютного или рублевого) не отличается. Другой будет только форма заявления на закрытие депозита.

Среди преимуществ процесса с личным посещением банковской организации можно выделить:

  1. Наличие под рукой помощника (специалиста банка).
  2. Доступность для каждого вкладчика, в частности для пенсионеров.
  3. Возможность забрать остаток на счете сразу наличными.

Однако, занимаясь реализацией такого вопроса, как закрыть вклад в «Сбербанке» досрочно или по окончанию срока, обратившись в отделение структуры, помните, что вам придется потратить свое время, чтобы добраться до места расположения офиса. Не исключено, что потребуется также ждать своей очереди, если в банке окажется большое скопление людей.

С помощью «Сбербанк Онлайн»

Закрытие вклада в Сбербанке также возможно при помощи сервиса Сбербанк онлайн. Отметим, что заниматься реализацией вопроса следует исключительно в рабочее время банка. Итак, чтобы закрыть вклад через Сбербанк онлайн, клиенту необходимо:

  1. Зайти в систему и перейти в раздел «Личный кабинет», где нужно подать заявку.
  2. Выбрать вкладку «Вклады и счета».
  3. Перейти по ссылке «Закрытие вклада».
  4. Заполнить заявку, указав в специальном поле из списка свой вклад, место для перевода остатка (номер счета или карты).
  5. Нажать пункт «Закрыть».
  6. Проверить реквизиты на правильность. Если нужно внести изменения, можно отредактировать заявку, а после подтвердить операцию (подтверждение проходит посредством смс-оповещаний, посланные пароли ни в коем случае нельзя сообщать даже работникам банка).
  7. При необходимости распечатайте чек или сохраните его в электронном виде.

Среди достоинств отметим: возможность самостоятельного контроля перевода денежных средств на другие счета, допустимо совершить процедуру полностью, не покидая дома. Есть и минусы данного способа: если возникнет сбой в работе интернет ресурса, возможно, придется столкнуться с различными сложностями в работе с программой. Очень простая инструкция по закрытию вклада на видео:

Через мобильное приложение

Расторжение договора по вкладу со «Сбербанком» возможно также при помощи мобильника, если там установлено соответствующее приложение. Для данной процедуры подходят смартфоны, можно использовать планшеты. Все проходит аналогично процессу, как закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн». Принцип его работы описан в разделе выше.

Способ удобен тем, что не требует наличия стационарного компьютера, управление счетами доступно в любом месте, где есть интернет. Но устройство, посредством которого проводятся действия по закрытию вклада должно быть хорошего качества.

Как снять деньги с вклада Пополняй и Сохраняй?

Одним из самых популярных вкладов «Сбербанка» является программа «Пополняй». В системе интернет-банкинга можно открыть такой депозит и здесь же закрыть договор, сняв остаточные средства с основного счета. Процедура соответствует способу закрытия вкладов через «Сбербанк Онлайн», но следует обратить внимание на следующие пункты:

  1. Частичное снятие денежных средств условиями программы не предусмотрено.
  2. При досрочном расторжении проценты будут пересчитаны без капитализации, проводимой банком каждый месяц.

В бланке электронной заявки в случае, если договор на вклад заключен с нерезидентом РФ, нужно прописать информацию о коде валютной операции. Его можно найти в специальном справочнике финансового учреждения.

Депозитная программа «Сохраняй» в вопросе, как снять деньги с вклада в «Сбербанке», мало чем отличается от других предложений. Вообще без потери процентов забрать свои сбережения из банка досрочно – невозможно. Разница в начислении процентов заключается в сроках заключенных договоров (0,1% годовых или 2/3 от процентной ставки). Однако по вкладу «Сохраняй» при востребовании денег по истечении 6 месяцев основного срока дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½ к процентной ставке.

Что делать если банк отказывает в закрытии вклада?

Мотивируя своих клиентов исполнять свои обязательств по вкладу, «Сбербанк» лишает их возможности закрывать депозит раньше установленного договором срока без потери процентов. Это факт. Но отказывать вкладчикам в требовании прекратить действие соглашения организация не имеет права. В работе с закрытием счетов банк опирается на гл. 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов” (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813).

Вместе с тем клиенту может быть отказано, если обращение в банк поступило в нерабочий день или он явился в отделение, например за 10 минут до его закрытия. Также может возникнуть ситуация, когда вкладчик запросил свои деньги досрочно, а организация не располагает данной суммой в настоящий момент. Некоторые учреждения прописывают условие в договоре, согласно которому клиент должен заранее уведомить компанию о досрочном расторжении соглашения (например, за 2-3 дня).

И все же положения Гражданского Кодекса имеют приоритетное значение перед условиями кредиторов. Поэтому деньги должны быть выданы вкладчику по первому требованию.

Если вы столкнулись с ситуацией отказа в выдаче денег по вкладу путем его закрытия, немедленно отправляйтесь в центральный офис банковской структуры. Еще можно позвонить на номер горячей линии и попросить указать, по какому ближайшему для вас адресу можно забрать деньги в случае их отсутствия в хранилище по месту обращения. При наличии других аргументов, подозрительного поведения банка идите к юристам, подавайте на организацию в суд, доказывайте свою правоту любыми способами.

Как досрочно закрыть депозит в Сбербанке — последствия процедуры

Инструкция по закрытию вклада через Сбербанк онлайн

Чем дольше деньги лежат в банке, тем выше проценты по вкладам. Это правило хорошо известно любому человеку, хотя бы раз в жизни оформлявшему депозит. При этом, чтобы получить максимальную прибыль, нужно не только подключить ежемесячную капитализацию, но и отказаться от возможности частичного снятия. Это не слишком критично, если у вкладчика имеется стабильный источник дохода. Но что, если вам вдруг срочно понадобятся деньги? Как расторгнуть договор банковского обслуживания без серьёзных потерь? И сколько времени занимает досрочное закрытие вклада в Сбербанке?

Виды вкладов Сбербанка

Вклады бывают разные. И дело не только в том, какие программы и бонусы Сбербанк предлагает клиентам. Существует чёткая классификация депозитов по сроку действия:

  1. Вклады до востребования. Договор заключается на неопределённый срок. Кредитная организация обязуется вернуть деньги по первому обращению владельца. Ставки не превышает 0,01%.
  2. Срочные вклады. Деньги передаются банку на срок, указанный в договоре. При нарушении условий соглашения компания удерживает часть средств, начисленных на счёт клиента. Годовые ставки варьируются в пределах 4–7%.

В настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы срочных вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Социальный», «Пенсионный плюс». При их досрочном закрытии без штрафов и пересчёта процентов не обойтись. Но, если вы имеете представление о том, по какой схеме производятся расчёты, можно попытаться свести свои финансовые потери к минимуму и заранее выбрать более подходящую программу или разделить средства между вкладом и дебетовой картой.

Последствия досрочного закрытия

В соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, клиент имеет право в любое время досрочно закрыть вклад в Сбербанке, на каких бы условиях ни был заключён договор. Это касается и срочных программ, и депозитов до востребования. Отказать в выдаче денежных средств банк не имеет права.

Выдача крупных сумм происходит в отделении банка

Но он вполне может произвести перерасчёт. И оспорить действия финансовой организации не получится, так как клиент, подписывая договор банковского обслуживания, даёт согласие на эту процедуру. При досрочном закрытии счёта в Сбербанке по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» проценты пересчитываются следующим образом:

  • Депозиты на срок до 6 месяцев — по ставке 0,01% в год.
  • Вклады на срок более 6 месяцев, но закрытые в течение первого полугодия — 0,01% годовых.
  • Депозиты на срок более 6 месяцев и закрытые после первого полугодия — 2/3 от установленной процентной ставки без учёта капитализации.

Досрочное закрытие вклада «Пополняй» и «Управляй» в Сбербанке предполагает особое условие: при превышении максимального остатка применяется дополнительный понижающий коэффициент 1/2. Начисляется он на разницу между суммой на счёте и максимальным лимитом, установленным в соглашении.

Читать еще:  Синдром 17 месяца после расставания

При досрочном расторжении договора по вкладам «Социальный» и «Пенсионный плюс Сбербанка России» пересчет дохода происходит по процентной ставке, указанной при открытии депозита (без учета капитализации).

Как закрыть депозит онлайн?

Забрать сбережения и закрыть вклад в Сбербанке можно разными способами. Если вам нужны наличные, возьмите паспорт и договор и обратитесь в филиал, в котором вы открывали счёт. Сотрудник банка проверит документы, поможет заполнить заявление и выдаст требуемую сумму после рассмотрения заявки.

Держатели онлайн-вкладов «Пополняй», «Управляй» и «Сохраняй» могут закрыть вклад досрочно через «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:

  • Зайти на сайт www.online.sberbank.ru или авторизоваться на сервисе через мобильное приложение.
  • Перейти на вкладку «Вклады и счета» и нажать на иконку «Закрытие вклада».
  • Заполнить форму на сайте и указать счёт для перевода денежных средств.
  • Проверить реквизиты и подтвердить операцию по SMS.

Статус операции после заполнения заявки отображается в личном кабинете. На закрытие вклада через «Сбербанк Онлайн» нужно, как правило, не больше 30 минут.

Чтобы досрочно закрыть вклад через Сбербанк онлайн, зайдите в раздел Вклады и счета

Что делать, если вам отказали

Если сотрудник банка отказывается закрыть депозит, первое, что необходимо сделать — обратиться к руководству отделения. Возможно, вам не могут выдать деньги из-за того, что в кассе просто нет требуемой суммы. В этом случае нужно обратиться в другой филиал Сбербанка и заполнить заявление ещё раз. Или попробовать досрочно закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн»: после перевода средств на банковскую карту вы сможете снять их через банкомат.

Заключение

Снять деньги с депозитного счёта можно не только в отделении, но и онлайн, через сервис интернет-банкинга. Досрочное закрытие вклада Сбербанк оформляет по паспорту и договору банковского обслуживания. Вся процедура редко занимает больше 15–30 минут. Но, если речь идёт о крупной сумме (от 150 тыс. рублей и более), нужно составить заявку заранее.

Что будет, если закрыть вклад раньше срока, и как рассчитать проценты

Размещение вкладов является востребованной услугой банка, граждане пользуются ею с разными целями. Кто-то просто делает денежные запасы, кому-то нужно собрать средства на покупку жилья или транспортного средства.

За размещение собственных средств на счете Сбербанка вкладчик получает определенный доход в виде процента. Размер дохода зависит от того, как долго храниться средства.

Сбербанк всегда предлагает интересные программы по депозитам, с разными условиями и возможностями получения прибыли. Но иногда деньги нужно снять раньше, чем было оговорено в договоре по вкладу.

Можно ли досрочно оформить закрытие вклада и снять средства с депозита, не насчитает ли банк штраф за такое решение клиента? Нужно поинтересоваться данным моментом заранее, при подписании договора на открытие депозита. Как осуществляется досрочное снятие вклада в Сбербанке?

Можно ли самостоятельно закрыть счет

Снять свои средства, размещенные в виде вклада на банковском счете, можно онлайн. Следует узнать только у консультанта, оформится ли получение денег без потери процентов при досрочном расторжении договора.

Для снятия нужно зайти в свой кабинет на официальном сайте банка, если он еще не создан – создать:

  • Кабинет открывается и на официальном сайте, и в приложении. Адрес официального сайта – www.sberbank.
  • Следующий шаг – перейти на страницу по вкладам, счетам. Потом в вкладе по операциям выбирается задача «закрыть вклад».
  • При выполнении данной задачи откроется договор, в котором нужно отменить операции по вкладу.
  • На странице появится сообщение, что вклад закрыт и деньги буду переведены на карту вкладчика.

Деньги могут переводиться в течение трех дней, не стоит их ждать сразу.

Как снять деньги со вклада

Если закрыть вклад раньше срока нужно по той или иной причине, можно подойти и в само отделение. С собой только необходимо взять гражданский паспорт, удостоверяющий личность вкладчика.

ВНИМАНИЕ! Идти следует в то отделение, где вклад и был открыт.

Для осуществления процедуры расторжения договора по вкладу, нужно обратиться к работнику банка, составить с его помощью соответствующее заявление о закрытии счета и возврате средств. После этого клиент может получить свои деньги в кассе отделения. Процедура не занимает много времени, простая, не требует каких-то дополнительных документов и действий.

Если нет возможности забрать свои деньги в том отделении, где был открыт вклад, можно обратиться и в другое. Но в нем понадобиться под контролем работника банка написать заявление на получение средств из другого отдела Сбербанка.

Деньги могут быть сняты и по доверенности, заверенной у нотариуса, если сам вкладчик не имеет возможности прийти в банк. Вместе с доверенностью поверенному нужно взять с собой договор на вклад и свой паспорт.

Через банкомат

Свои деньги, оставленные на счете вклада, можно снять и с помощью специальных функций банкомата. Это также просто, удобно, не нужно заходить в отделение банка. Как осуществляется такой процесс?

  1. В банкомате клиент банка выбирает функцию по операциям со вкладами, находит строчку по переводу вклада на карточку.
  2. Он указывает реквизиты, по которым должны быть зачислены средства.
  3. Банкомат распечатает чек по переводу.
  4. Сумма вклада переводится на карточку, с которой уже можно снять средства.

Нужно учесть, что при таком способе снятия вклада сам депозит не закрывается, для этого все равно нужно будет написать заявление в отделении банка или провести процедуру через электронный кабинет.

Особенности досрочного снятия

Условия досрочного закрытия вклада должны быть указаны в договоре на его размещение. Поэтому перед тем, как начинать процедуру, стоит еще раз перечитать соглашение, вспомнить его условия. Могут быть вклады с льготными условиями досрочного расторжения, депозиты другого типа.

В договоре должно быть указано, на какой срок размещены средства, какой процент начисляется на сумму, возможна ли потеря средств при досрочном их снятии.

ВНИМАНИЕ! Законодательство разрешает вкладчикам снимать свои деньги с вклада в любой момент, когда в этом возникает необходимость или желание.

Но при досрочном закрытии обычно теряются те проценты, которые вкладчик могу получить на средства, которые снимаются целиком в оговоренный срок. Если согласиться с таким условием, не ждать, когда заканчивается срок вклада, можно забирать свои деньги в Сбербанке без особых проблем.

Наибольшую выгоду получает клиент банка, который свой вклад по окончанию срока снял, проценты не потерял. Но все зависит от индивидуальных обстоятельств. В любом случае, банк отдаст клиенту его деньги, не уменьшив первоначальную сумму вклада.

Когда срок договора по вкладу закончился, что делать, чтобы не потерять начисленные проценты? Следует помнить о том, что деньги нужно снимать на следующий день после того, как окончился срок депозита.

Если сделать это в день прекращения действия договора, это будет засчитано, как снятие вклада досрочно, можно потерять проценты. Могут быть и другие нюансы в условиях программы по вкладам, нужно хорошо изучить их перед подписанием договора.

Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам 10 программ, которые имеют свои отличия, свои преимущества, можно выбрать оптимальный вариант.

Как узнать, когда заканчивается срок вклада? Эти сведения должны быть в документах, которые вкладчик подписывает с банком. Также можно зайти на в свой кабинет, войти в вкладку по депозиту. Есть банки, которые предлагают услугу получения нужной информации по смс.

Часть денег

Такая операция возможна, если она предусмотрена программой вклада, нужно перечитать договор, его условия. Есть программы, по которым нельзя снижать сумму вклада, есть и такие, которые разрешают снимать часть денег, но обязательно следует оставить определенную сумму на счету.

Стоит изначально выбрать такую программу, ведь можно и не снимать в последствии деньги, если не возникнет в этом необходимость.

ВАЖНО! Есть программы по вкладам с условием «Пополняй» и «Сохраняй», они не разрешают снимать часть от вклада.

Банки предлагают самые разные условия обслуживания вклада, операций по ним. По условиям некоторых договоров средства вкладчика при частичном снятии средств со счета, остальные переводятся на не параметризированный вклад «до востребования», они будут давать прибыль по более низкому проценту.

Информация по всем видам вкладов есть на сайте Сбербанка, стоит перечитать все варианты, проанализировать их плюсы и минусы, выбрать подходящие условия. Нужно учитывать, что разные условия программ как правило касаются самого вклада, средств клиента, а вот ограничений по снятию процентов нет, их можно забирать и полностью, и частично.

Несовершеннолетнему

Деньги на депозит совершеннолетний гражданин не может положить самостоятельно. Не может он и снять их, по сроку или досрочно. Для этого нужны его родители или опекуны. Они должны принести с собой в отделение банка свой паспорт, свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка. Попечители и опекуны также берут с собой разрешение от органов опеки на снятие средств с банковского счета.

Может ли банк отказать

Сбербанк отдает досрочно вклады клиентам при условии потери прибыли от процентов. Но он не имеет законодательного права полностью отказать в выдаче средств вкладчика, даже если заявление составлено досрочно.

Могут быть формальные причины перенесения срока выдачи, например, если клиент обратился с заявлением за несколько минут до закрытия отделения. Работники банка физически не успеют осуществить операцию, нужно будет просто подойти с утра на следующий день.

Также может быть отсрочка из-за отсутствия нужно суммы на счету банка в данный момент, когда обратился вкладчик. Следует обратить внимание и на то, нет ли в условиях договора требования о предварительном (за 2-3 дня) предупреждении банку о составлении заявления на досрочное расторжение соглашения по вкладу.

При отказе работников банка по другим причинам принять заявление на расторжение договора нужно обратиться к руководству этого банка. Как вариант – звонок на горячую линию. Если и эти способы не помогли, можно обратиться с исковым заявлением в суд.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector