Содержание

Снизить ставку по кредиту сбербанка

Кредит Сбербанка на любые цели 2019-2020: условия и ставки

Процентные ставки потребительского кредита Сбербанка России ⭐⭐⭐ без поручителей в 2019-2020 году. Действующие сегодня условия получения денег для физических лиц.

Какие кредиты есть сегодня в Сбербанке

Сейчас в линейке кредитных программ СБ РФ представлены несколько вариантов потребительских займов. Они рассчитаны на разные категории клиентов:

1. Без поручителей на любые цели;

2. С поручителем для молодежи и пенсионеров.

Обзор всех программ смотрите здесь.

При этом ставки займов для зарплатных клиентов более выгодные, чем для обычных физических лиц.

В этом обзоре я разберу, на каких условиях сегодня можно взять в Сбербанке потребительский кредит без поручителей.

Кто может его получить?

Как видно из названия, для получения денег по этой кредитной программе вам не надо привлекать поручителей.

Возраст. Оформить займ могут те, кому уже исполнилось 21 год (18 лет для зарплатных клиентов). При этом возраст на момент возврата денег должен быть не более 70 лет.

Стаж работы. От 6 месяцев на текущем месте работы (от 3 мес. для зарплатных клиентов) при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Документы. Достаточно только принести паспорт и подтвердить доходы и занятость, например, представить Справку 2-НДФЛ и Копию трудовой книжки.

Условия кредита Сбербанка на любые цели

Деньги выдаются на следующих условиях:

3 млн руб.
5 млн для зарплатных клиентов

от 3 мес. до 5 лет

Под какую ставку сегодня дают кредит в Сбербанке

Сбербанк запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая действует по 30 января 2020 года включительно. В рамках акции снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1 процентный пункт. Полная таблица процентных ставок сегодня выглядит следующим образом.

Для обычных физических лиц

от 300 000
до 1млн

Для зарплатных клиентов

Кроме того, банк предоставляет скидку для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.

Рассчитайте кредит

Как видим, ставки указаны в довольно широком диапазоне. А все потому, что они определяются Банком индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Так же никто заранее не предскажет сумму, которую могут вам одобрить.

Вполне может быть такое, что вам надо 1,5 млн. рублей, а вам одобрят всего 290 тысяч да еще и под высокий процент. А все почему? Да потому, что вы не смогли подтвердить свою платежеспособность!

Как подтвердить платежеспособность при получении кредита

Даже если вы будете клятвенно заверять сотрудника банка, что вернете деньги со всеми процентами и без просрочек, то вас все равно никто слушать не будет. Предварительное решение по кредитной заявке давно уже принимает не человек, а машина. Роботам нужны не эмоции, а точные цифры.

В нашем случае — это величина ваших доходов. Когда банк попросит вас собрать документы для оформления займа, то к этому надо отнестись максимально серьезно и предоставить все возможные и невозможные справки.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

На сайте СБ РФ представлен очень короткий список:

  1. паспорт;
  2. справка о доходах и суммах налога физического лица;
  3. копия трудовой книжки.

Но это необходимый минимум. Чтобы вам одобрили займ на самых выгодных условиях, надо убедить банк, что вы вернете деньги. А значит максимально подробно показать все свои доходы, если они, конечно, есть.

Какие документы о доходах Сбербанк учтет при оформлении займа

  • справка о доходах с места основного места трудоустройства и работы по-совместительству (2-НДФЛ или по форме банка);
  • документ о начислении пенсии;
  • налоговая декларация за прошлый год (для ИП);
  • договор о сдаче в аренду квартиры (на срок не менее 1 года);
  • другие документы, полные перечень которых можно посмотреть на сайте банка (скачать документ в формате pdf)

Сама же процедура подачи заявки и оформления кредита очень простая.

Как получить кредит Сбербанка

Сначала надо подать заявку. Для этого можно сходить в ближайшее отделение Сбера, а можно сделать это онлайн. Если обращаетесь в СБ РФ через интернет, то выполните следующие действия:

  1. Войдите в Сбербанк Онлайн. На странице «Кредиты» щелкните ссылку «Взять кредит в Сбербанке» или «Оформить заявку на кредит». В результате откроется страница «Оформление кредита».
  2. Выберите кредит и укажите его параметры. Затем нажмите кнопку «Далее». В результате откроется страница с расширенной анкетой.
  3. Далее в расширенной анкете пошагово заполните следующую информацию:
    • Персональные данные (краткая информация о Вас, паспортные данные, СНИЛС, образование).
    • Семейное положение.
    • Прописка.
    • Работа и доход.
    • Собственность.
    • Способ получения кредита.
  4. Проверьте заполненную анкету и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После подтверждения заявки с Вами свяжется сотрудник Сбербанка и расскажет, что делать дальше.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Если заявка одобрена, то получить деньги на карту Сбера можно в тот же день.

Погашать займ надо будет аннуитетными, то есть равными, ежемесячными платежами.

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит Сбербанка

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты.

Сбербанк уже запустил новогоднюю акцию по потребительским кредитам, которая действует по 30 января 2020 года включительно. В рамках акции снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1 процентный пункт.

«Накануне Нового года Сбербанк традиционно проводит промокампанию по потребительским кредитам. Обычно ближе к концу года мы видим повышенный спрос клиентов на этот продукт — в среднем на 60% выше, чем в первые месяцы года. Надеемся, что наше новогоднее предложение позволит всем нашим клиентам реализовать свои новогодние желания», — комментирует Сергей Широков, управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.

Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем?

«В следующем году при сохранении текущих трендов [ключевая] ставка может быть еще снижена. Тогда банки будут активнее снижать ставки по долгосрочным кредитам», — полагает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Он напоминает, что с 1 октября для банков будут повышены коэффициенты риска по кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой (чьи платежи по кредитам превышают 50% доходов). «Если для заемщиков с низкой долговой нагрузкой ставки будут снижаться, то для заемщиков с высокой — останутся на текущем уровне или подрастут», — прогнозирует эксперт. Не исключено также, что в ближайшие месяцы будет расти число отказов в одобрении кредитов.

При этом сам глава Сбера Герман Греф уверяет, что ставки по кредитам все же будут снижаться при условии уменьшения инфляции.

«Будет падать инфляция — конечно, будут падать ставки», — сказал он в кулуарах форума «Диалог Форт-Росс».

Оцените кредит Сбербанка «Без обеспечения»:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках кредитов узнавайте у сотрудников СБ РФ.

Телефон: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.

Информация представлена в справочных целях и не является публичной офертой.

Может ли Сбербанк снизить процентную ставку на кредит

Каждый потребитель, при получении кредита, интересуется, возможно ли такое, чтобы Сбербанк снизил ставки. Это позволит взять заем под более низкий процент. Ведь каждый знает, что существуют определенные факторы, влияющие на размер установленного процента, и есть некоторые способы их снижения.

Клиенты всегда больше доверяли, и будут доверять финансово-кредитным учреждениям, обладающим поддержкой государства. Сбербанк неизменно входил в число самых надежных банков страны. Теперь же, установив сравнительно низкий уровень процентов, он дает возможность своим заемщикам еще больше снизить их.

Из чего состоит процентная ставка

Процентная ставка формируется из многих составляющих. Вопреки разному мнению, она никоим образом не зависит от личного мнения кредитора. В ее формировании участвуют следующие факторы.

  1. Ставка рефинансирования Центробанка. Если она будет высока, то кредиты станут дорогими, если понизится, то подешевеют и кредиты;
  2. Обязательное страхование;
  3. Налоги, которые обязан платить кредитор.

  • Рост инфляции;
  • Доходы граждан;
  • Величина активов и баланса кредитора, его конкурентоспособность.
  1. Аренда помещения для банка;
  2. Оплата коммунальных услуг за арендуемое здание;
  3. Средства на заработную плату сотрудников;
  4. Риск убытков.

Клиентский фактор, это как раз то, на что может повлиять сам заемщик:

  • Личная информация о заемщике;
  • Материальные возможности;
  • Место и стаж работы;
  • Наличие имущества;
  • Кредитная история.

Чем лучше клиентский фактор, тем скорее банк одобрит заявку, а также, возможно даже несколько снизит процент по нему.

Другие факторы

Есть еще несколько факторов, влияющих на снижение процента по получаемому кредиту:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Это тем более удобно, что не нужно будет брать справку о доходах – платежеспособность клиента не подлежит сомнению. Банк, уверенный в том, что в нужное время на счету у клиента всегда будет необходимая сумма, идет на уступки и понижает ставки. Это же касается пенсионеров, которым перечисляют пенсию в Сбербанке. Это тем более выгодно, что для постоянных клиентов периодически выдвигаются специальные предложения, в том числе по кредитованию. Для них не только применяются льготные условия, но и предъявляются более мягкие требования;
  2. Поручительство сторонних лиц является гарантией того, что если клиент по какой-то причине не сможет платить кредит, то это возляжет на плечи поручителей;
  3. Предоставление личного имущества клиента под залог;
  4. Кредитная история. Здесь учитывается своевременность ежемесячного внесения средств. Лучше, если на момент подачи заявки все кредиты будут благополучно закрыты. Когда у клиента вовсе нет кредитной истории, это тоже не слишком хорошо и процентная ставка может быть, наоборот, увеличена.
Читать еще:  Регистрация дачного дома по дачной амнистии в снт 2018

Еще в 2017 году в Сбербанке значительно снизили ставки по некоторым кредитам, причем сразу до 4%. По кредитам с привлечением поручителей составила 12,9%, без них 13,9%. Также были снижены проценты для тех, кто занимается разведением индивидуального подсобного хозяйства (на 3%) и военных (2%). И все же каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и даже внутри этих категорий процент может быть разный для разных клиентов. Разница в условиях между заемщиками одного и того же банка может достигать 5%. Особенно это касается получения кредитов на потребительские нужды.

Рефинансирование

Есть еще одна возможность понизить процент по действующему кредиту – рефинансирование. Эта процедура означает погашение займов других банков для последующего предоставления нового. Наиболее выгодно тем, у кого имеется несколько кредитов с высокими процентами. В 2017 году Сбербанк создал льготные условия для этого. Чтобы заключить договор о рефинансировании, необходимо посетить банк, имея:

  • Паспорт с регистрацией;
  • Договоры на все имеющиеся кредиты;
  • Справку об их погашении без задолженностей и просрочек;
  • Копию трудовой книжки;
  • Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении детей.

Здесь же заполняется анкета и все, что нужно далее делать – ждать решение. Отличная кредитная история и доход в значительной мере увеличат шансы. Рефинансирование может быть предоставлено с условиями: наименьшая сумма кредита – 15000, наибольшая – 3 миллиона, срок – 3-60 месяцев. Оно предоставляется без поручителей и за это не взимается комиссии. Рефинансирование – процедура одинаково выгодна и банку, и клиенту. Понятно, банк пополняет число своих клиентов, а заемщик:

  1. Снижает ежемесячные выплаты по своим кредитам;
  2. Обеспечивает себе наиболее удобную оплату кредита: вместо нескольких и разных банках – один;
  3. Для тех, у кого автокредит, это дает отличную возможность снять обременение с него;
  4. Вариант снижения процента – реструктуризация. Иногда бывает так, что когда клиент оформлял кредит, действовала одна процентная ставка, а затем ее понизили. Заемщик имеет право попросить кредитора рефинансировать свой долг, предоставив новые условия. Чаще всего банк прислушивается к клиенту в этом вопросе. Это не будет слишком большая скидка – примерно минус 2% от имеющихся.

Досрочное погашение кредита

Как ни странно, но досрочное погашение кредита – это тоже выход из ситуации, причем самый простой. Даже если внести крупную сумму и погасить долг частично, то база для начисления процентов снизится автоматически, равно, как и общее количество платежей. Однако, это имеет смысл делать, года у заемщика аннуитетный платеж – равные части основного долга и процентов на весь период кредитования. Как вариант – погашение кредита или его части из средств материнского капитала. Конечно, это касается только ипотечного кредитования. В этом случае даже не нужно дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года – допускается преждевременное внесение средств в пользу ипотеки. Здесь важно убедиться, что преждевременное и частичное погашение возможно по договору.

Можно попытаться убедить банк снизить процент по кредиту, ссылаясь на свое ухудшающееся материальное положение. Для этого обязательно потребуется предоставить доказательства:

  • Если имело место увольнение, то нужна трудовая книжка;
  • Если снижение заработной платы – справка о доходах;
  • В случаях временной потери трудоспособности – больничный лист или справка от лечащего врача.

Обычно банк соглашается дать льготу 1,5-2%, но, скорее всего, такой льготный период не продлится более 2 лет – предполагается, что за это время клиент сможет решить свои проблемы. Здесь важно не дать банку понять, что вы неплатежеспособны – это может подвигнуть его продать имущество, находящееся в залоге.

Участие в специальных программах

Иногда, для получения дешевого кредита, отлично подходит участие в разных специальных программах. Особенно, если это программы, поддерживаемые государством. Например, акция «Молодая семья». Здесь подразумевается ощутимое снижение процентов для супружеских пар, не достигших возраста 35 лет. Если у такой пары уже есть кредит, они имеют право ходатайствовать о снижении процента в связи с переходом в новую программу. Помимо этой, Сбербанк то и дело разрабатывает специальные программы, нужно только отслеживать его предложения.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель имеет способность меняться. И те долгосрочные займы, которые клиенты оформили несколько лет назад, уже становятся невыгодными. Ведь если ранее Сбербанк кредитовал население под 19,00–20,00% годовых, то сейчас в среднем эта процентовка составляет 13,00–14,00%. Поэтому вопрос проведения пересмотра действующих условий уже выданных ссуд актуален для большинства активных заемщиков.

Банковская структура предусматривает такую возможность. Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка осуществляется путем проведения рефинансирования. Причем разрешается корректировать и объединять воедино как действующие ссуды сбербанковской организации, так и иных банков-займодателей. Но следует знать, кто имеет право на рефинансирование и как грамотно осуществить такую процедуру.

Чтобы провести рефинансирование кредитов, следует соответствовать предъявленным условиям Сбербанка

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.
Читать еще:  Среднеотраслевой уровень заработной платы 2018 по ленинградской области

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.

Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Есть ли выгода в переоформлении кредита

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Любой банковский клиент, владеющий займами, может воспользоваться услугой рефинансирования, предоставляемой Сбербанком. Чтобы получить новый кредит по максимально льготным процентам, заемщику следует основательно подготовиться к оформлению нового кредита. А именно тщательно подготовить весь пакет требуемых документов. А при предоставлении в залог личного имущества можно провести рефинансирование по максимально низкой процентной ставке.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка чаще всего применяется относительно ипотеки, однако при определенных условиях можно попробовать добиться снижения ставки и по другим продуктам, за исключением кредитных карт. Рассмотрим систему подробнее.

Подробнее про снижение процентной ставки

Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.

Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

  • Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
  • Лиц, которые были призваны в армию.
  • Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
  • Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.

Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.

Что потребуется

Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя-заемщика (копия).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
    • Справка о нетрудоспособности.
    • Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
    • Свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Пошаговые действия

Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
  2. Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
  3. Предоставить все запрошенные документы.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.

Сроки рассмотрения

Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.

В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

  • Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
  • Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Часто задаваемые вопросы

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.

Является ли услуга снижения процентной ставки платной?

Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.

Читать еще:  Справка для получения удостоверения тракториста

Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?

Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.

Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?

Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.

Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?

Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.

Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?

Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.

Кто может подавать заявку на снижение ставки?

Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).

Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?

Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.

Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке в 2020 году

Снижение процентной ставки по кредиту, одобряемому финансовым учреждением Сбербанк России в 2020 году, возможно при соблюдении клиентом определенных условий кредитования или в связи с его вхождением в конкретную социальную категорию. Кроме того, ставки в принципе отличны для каждого долгового продукта. Поэтому предполагаемую заемщику разрешается рассматривать возможное снижение ставки в рамках одного кредита либо же выбирать более подходящий по ставке кредитный продукт.

Что влияет на ставку по действующему кредиту в Сбербанке

Следует отметить, что в Сбербанке имеются закрепленные ставки по потребительским кредитам (за исключением ипотеки), предоставляемые на базовых или специальных условиях. При этом их уровень несколько варьируется в зависимости от срока и суммы кредитования. Снижение или повышение наблюдается на этом основании в рамках нескольких процентов.

В конкретно ипотечных программах (будь то покупка жилья на первичном или вторичном рынке, его строительство или выкуп земли, гаража и т.д.) предусмотрена немного иная система расчета ставок. Период и размер задолженности здесь не имеют значения. Все зависит от суммы первоначального взноса и действия льготных параметров.

Ставка в данном случае варьируется в зависимости от специфики каждого льготного показателя и их суммарного количества. Здесь задействуются один или же несколько льготных показателей на выбор. При этом скидки суммируются, что позволяет добиться значительного понижения — до 3-4%.

Также на определение ставки влияет содействие господдержки при оформлении ипотеки (а точнее, участие бюджетных средств в погашении задолженности по кредиту). Самыми выгодными направлениями работы, которые характеризуются изначально заниженной ставкой, выступают программы и подпрограммы для молодых семей с несколькими малолетними детьми.

Однако в данном случае дальнейшее сокращение ставки на этапе рассмотрения заявки и обсуждения договорных условий с кредитуемым не предусматривается ни в каком виде. Здесь не действуют льготы, а также специальные условия кредитования от Сбербанка. Подобные подпрограммы реализуются в рамках одной из основных программ, и разница ставок между ними очевидна изначально.

Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми реализуется в рамках общей программы ипотечного кредитования на готовое (сданное и вторичное) жилье. Если минимальная ставка по основной программе составляет 10,2% и может далее повышаться, то подпрограмма подразумевает неизменный показатель в 6%.

Как формируется процентная ставка по кредиту

Необходимо учесть имеющиеся нормы законодательства РФ по этому вопросу. Несмотря на то что банки не находятся полностью под властью государственного контроля и вольны сами устанавливать собственные правила обслуживания, действовать они должны в рамках закона и с соблюдением прав граждан. Деятельность финансовых учреждений в этом плане регулируется ЦБ РФ.

В основном данная тема раскрыта в ФЗ №395-1 от 1990 г.. С этого времени закон не раз подвергался редактированию. Последняя версия приходится на 2018 г. Главный посыл закона заключается в том, что ставки устанавливаются банками по соглашению с клиентурой. Изменение размера ставки и способа ее исчисления в одностороннем порядке недопустимо.

По факту ставка зависит в первую очередь от вида кредита. Далее она продолжает формироваться исходя из действующих льготных параметров либо опираясь на срок и сумму кредитования в базовых и стандартных условиях обслуживания. Первое свойственно ипотеке, а второе — обычным кредитам. Кроме того, при покупке недвижимости сумма первоначального взноса влияет на рассматриваемый показатель.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке

При обращении в банк следует для начала определиться с категорией интересующего клиента кредита. Так для «не ипотечных» кредитов снижение возможно за счет действия спецусловий, которыми сегодня (на первый квартал 2020 г.) выступает факт получения зарплаты или пенсии через систему Сбербанка.

Базовые условия (для клиентов, получающих здесь зарплату или пенсию):

  1. При сроке кредитования от 3 до 60 месяцев предполагаются следующие возможные суммы и ставки по ним: до 300 тыс. руб. — 14,4-19,4%; от 300 тыс. до 1 млн руб. — 13,4-16,9%; от 1 млн руб. — 12,4%.
  2. При сроке 61–84 месяца: до 300 тыс. руб. — 14,9-19,9%; от 300 тыс. до 1 млн руб. — 13,9-17,9%; от 1 млн руб. — 13,9%.

Соответственно, для уменьшения уровня этих показателей необходимо получать отчисления из ПФР или с места официального трудоустройства через открытые счета. Тогда снижение по ставке достигает 1%. Выгода для банковской организации здесь заключается в привлечении большего объема денежных средств в систему.

Чтобы Сбербанк снизил ставку по кредиту в еще большем выражении, следует провести оформление кредитной заявки, не обратившись лично в офис, а через Сбербанк Онлайн. В этом случае наблюдается снижение от 0,5 до 1%. Но такая мера действительна исключительно для периода кредитования до 60 месяцев. При этом нужно учесть, что подобный способ заявки подразумевает наличие личного кабинета.

Льготные параметры, влияющие на размер ставки в ипотечных программах:

  1. Участие на момент обращения в зарплатном проекте, который подразумевает возможность быстрого анализа клиентских доходов и позволяет специалисту в укороченный срок ответить на кредитную заявку.
  2. Дополнительное страхование жизни, особенно актуальное при кредитовании пенсионеров. Оно добавляет некоторую сумму к ежегодным расходам за обслуживание, но сама ставка по действующей ипотеке Сбербанка при этом уменьшается.
  3. Согласие на проведение регистрации недвижимости в онлайн-режиме с использованием сервиса МФЦ.
  4. Наличие у семьи, являющейся заявителем, статуса «молодая семья».
  5. Выбор квартиры из предлагаемого перечня застройщиков или через сервис ДомКлик. С данными юридическими лицами у Сбербанка заключены определенные соглашения, что позволяет незначительно снизить процент по ставкам.

Стоит отметить один момент, касающийся последнего пункта. Выбор жилища в многоквартирных домах определенных застройщиков подразумевает максимальный срок кредитования — 12 лет. Это единственный пример, противоречащий норме о независимости процентной ставки от срока ипотечного кредитования. Здесь все-таки прослеживается опосредованное влияние.

Снизит ли банк процентную ставку

На этапе обсуждений кредитодатель вправе как снизить, так и увеличить ставку, которую клиент предварительно рассчитал в кредитном калькуляторе. Результат последнего не является публичной офертой. Фактические расчеты специалиста будут предусматривать и требования финансового учреждения, и кредитную биографию клиента с его доходами и историей пользования банковскими услугами.

Максимальные изменения ставки в большую или меньшую сторону возможны в жестких, разработанных руководством рамках. Кредитный специалист не сможет рассчитать ее на личное усмотрение или по желанию клиента. Поэтому в кредитном калькуляторе можно рассмотреть различные варианты дальнейших событий (и наилучший, и менее желаемый).

При вступившем в силу кредитном договоре изменение ставки практически невозможно (тем более в одностороннем порядке). В процессуальном плане клиент должен написать соответствующее заявление об изменении условий обслуживания. Если принимается положительное решение, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору. На практике банк идет на такие меры в редких случаях.

Исключительной в этом плане выступает процедура рефинансирования, которая усредняет несколько кредитов (количеством до 5 шт.) под один процент. В данном случае объединяются кредиты из разных финансовых учреждений. При этом может наблюдаться снижение обобщенной ставки.

Стоит также учесть, что выплаты процентного вознаграждения банку постепенно снижаются при дифференцированных платежах. Уменьшение этих выплат наблюдается во второй половине срока кредитования. Однако этот момент касается лишь распределения процентов на протяжении всего обслуживания. Средний показатель облагаемой поверх кредита ставки не снижается.

По некоторым кредитам и вовсе отсутствует возможность снижения ставки за счет специальных условий или льготных показателей. Таким выступает, к примеру, кредит на развитие подсобного хозяйства. При этом ставка по нему изначально высока (относительно иных предложений) и на начало 2020 г. составляет 17%.

Советы заемщикам

Для получения одобрения на кредитный запрос и тем более для результативного отстаивания личных желаний по обслуживанию (в т. ч. и по ставкам), необходимо не просто являться клиентом, а стабильно пользоваться разнонаправленными банковскими услугами (лучше валютными). Условно этот период исчисляется сроком в полгода.

Если предполагаемому заемщику не подходит рассматриваемая кредитная программа, то специалист может предложить лучшую альтернативу с наименьшей ставкой. Или же физическому лицу необходимо поправить персональную кредитную историю о предыдущем опыте погашения займов (во всех финансовых учреждениях) для одобрения выбранного кредита с меньшим процентом.

Снижение ставки по действующему кредиту в Сбербанке

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector