Содержание

Что делать если не выплачивают страховку

Что делать, если не платит страховая?

Нежелание страховщика выплачивать компенсацию за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия – ситуация которая встречается в наше время все чаще и чаще. О том, как действовать в такой ситуации, имеют представление очень немногие автолюбители. Хотя, если разобраться в этом вопросе, то вариантов получить компенсацию причиненного ущерба очень много.

Как быть, если страховая компания не выплачивает страховую сумму

Алгоритм действий заявителя

  • Внимательно изучите договор, который вы заключали со своим страховщиком. Там обязательно должен быть указан период времени, в который страховая компания обязуется произвести компенсационные выплаты. Однако специалисты считают, сто одна-две недели задержки –обычная практика. Это зависит не только от «плохой» работы страховщика, но и еще от множества бюрократических моментов, связанных непосредственно с переводом денег. А вот если уже нарушен такой срок, то необходимо предпринимать активные действия;
  • Необходимо в письменном виде направить жалобу на действия страховой в контролирующие органы. В России это — Федеральная служба страхового надзораи Российский союз автостраховщиков. К сожалению, эти заявления помогут не в каждом случае. В практике часто бывают случаи, когда контролирующие органы встают на сторону страховой компании и на вашу жалобу могут прислать ответ о том, что нарушений в работе компании выявлено не было;
  • Если вам не повезло, и вы получили от надзорных органов похожий ответ, то не стоит отчаиваться. Необходимо бороться за свои деньги и для этого, в первую очередь, составьте претензию, в которой необходимо указать все ваши требования к страховщику. Основная задача такой претензии — получение ответа,о том, на каком основании задерживается выплата компенсации и установить конкретные сроки перечисления денежных средств. Ответить вам обязаны в письменной форме. Только так вы сможете подтвердить ответ компании в судебном заседании;
  • Так же для того, чтобы подтвердить дату, да и сам факт направления претензии страховщику, необходимо отправить ее заказным письмом с простым уведомлением и описью вложений. Еще можно отнести претензию самостоятельно или через представителя в офис компании, однако при этом необходимо получить расписку о том, что она получена представителем фирмы;
  • Если все, предпринятые вами шаги не принесли результата, а обещания о том, что деньги переведут вам со дня на день так и остались обещаниями, то необходимо обращаться в судебные органы. К направляемому исковому заявлению приложите весь пакет документов, который был уже направлен в страховую с претензией и, соответственно, ответ на нее страховщика с отказом. Попробуйте найти свидетелей, которые смогут подтвердить, что сроки выплаты компенсации уже пропущены, а обязательства страховой компании не выполнены.

Важно!

Доказательств много не бывает. Поэтому, если вы считаете, что вас намеренно обманывают, то представляйте не только традиционные бумажные документы и показания свидетелей, а также возьмите на вооружение фото, видеосъемку и аудиозаписи, которые смогут подтвердить факты того, что страховщик нарушает ваши права.

Иск в суд при отказе в выплате страховой суммы после ДТП

Первое, что вам нужно сделать, это обратится к независимым экспертам для того, чтобы они провели оценочную экспертизу.

Не обращайте внимание на ее стоимость, хотя она может быть и значительной, ведь в случае решения суда в вашу пользу, все расходы придется оплатить ответчику. Только обязательно сохраните квитанцию (чек) об оплате проведения экспертизы.

После того, как получено заключение независимого экспертиза, то незамедлительно направьте его вместе с претензией своему страховщику письмом с простым уведомлением. А еще лучше самостоятельно или через представителя отнесите в офис страховой в двух экземплярах. Один экземпляр останется в страховой компании, а на втором сотрудник компании должен поставить отметку о том, что ее получил.

Именно с этого момента и начинается отсчет времени на принятие решения. В своей претензии укажите, что с суммой страховки вы не согласны, и потребуйте компенсировать ущерб согласно заключению эксперта.

Законодатель позволяет страховщику дать ответ в тридцатидневный срок.

Сразу как получен отказ в компенсации в письменном виде или же после 30 дней со дня получения страховщиком претензии, смело обращайтесь в суд с исковым заявлением.

В случае если страховая компания не выплатила денежные средства, несмотря на поданную претензию, тогда нужно обратиться в суд с исковым заявлением, в котором указать, что просите оказать помощь в защите своих прав, возместить причиненный вред, и взыскать со страховщика неустойку. Лучше всего правильно оформить исковое заявление вам поможет грамотный, высококвалифицированный юрист. Хотя вполне сможете сделать и сами, только придется изучить законодательство.

Положена ли выплата по ОСАГО виновнику ДТП?

Как получить компенсацию, если виновник ДТП не вписан в страховку, читайте тут.

Если вы приняли решение принимать непосредственное участие в судебном процессе и не перекладывать это на специалиста, то первый совет – определитесь в какой суд вам нужно направить иск. Общие правила подсудности и подачи исковых заявлений вы можете найти в Гражданско-процессуальном Кодексе Российской Федерации (ГПК РФ).

Итак, далее необходимо подготовить документы, которые необходимо направить в суд:

  • иск;
  • квитанция о том, что вы оплатили государственную пошлину;
  • копия договора, заключенного со страховой компанией, а так же чеки, подтверждающие оплату;
  • копии документов, направленных в страховую при первичном обращении;
  • копия отказа в выплате компенсации;
  • копию претензии к страховщику и его ответ;
  • копию свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копию паспорта истца;
  • копию заверенной доверенности (при необходимости).

Подробно рассмотрим, что должно быть указано в исковом заявлении:

  • полное название суда, куда направляется заявление;
  • анкетные данные истца, его контактная информация;
  • анкетные данные ответчика, вся известная вам контактная информация;
  • описание спорной ситуации;
  • ваши требования.

Кратко обрисуйте ситуацию – когда и при каких обстоятельствах случилось дорожно-транспортное происшествие. Укажите виновника аварии, свидетелей и т. д. Опишите повреждения автомашины, которые были получены. Разъясните, к какому страхователю и когда направлялось первоначальное заявление.

Затем опишите, в каком количестве и когда вам выплатили компенсацию, объясните, почему вы не согласились с этой суммой, почему обратились к независимым экспертам и какие ее итоги. Уточните факт, что на претензию ответчик не отреагировал, деньги не выплатил. Укажите сумму и требование о взыскании денег, потраченных на проведение независимой экспертизы.

В тексте заявления необходимо сослаться на такие нормы законодательства:

  • ФЗ № 40-ФЗ от 2.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», пункт «В» ст. 7; ч. 1 ст. 12; п. «б» ч. 2.1. ст. 12, ч. 1 ст. 14.1.
  • Ст. ст. 15, 309, 310, 931, 935, 1064 ГК РФ.
  • Федеральный Закон № 2300-1 от 7.02.1992 года «О защите прав потребителей», п. 6 ст. 13, ст. 15.
  • ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Однако, перед тем как вставлять ссылки на эти нормативно-правовые акты, необходимо самому ознакомиться с ними.

Необходимо также понять, какие стороны участвуют в судебном процессе. Истец – владелец транспортного средства, которому причинен вред. Ответчик по делу о невыплате страховки – страховщик. Третьи лица – это те, кто обладает какой-либо информацией, например, виновник аварии.

Что можно потребовать в суде?

  • Чтобы страховщик выплатил вам всю сумму, покрывающую ущерб, заявленную в заключении независимого эксперта. Если же до этого какие-то выплаты производились, то неуплаченную разницу.
  • Взыскать со страховщика, с которым у вас был заключен договор, выплаты, компенсирующие моральный вред. Размер ее заявляет истец, но окончательное решение о сумме этой выплаты принимает суд. На практике доказать моральный вред достаточно сложно.
  • Истребовать со страховщика понесенные траты на проведение независимой экспертизы.
  • Требовать выплаты от страховщика неустойки за просрочку не выплаченной суммы.
  • Наложить на страховщика штрафные санкции в пользу истца в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Из вышесказанного следует, что, по решению судебных органов кроме непосредственно страховой суммы, в вашу пользу со страховой компании могут быть взыскан моральный вред, неустойка и штраф.

Рекомендации юристов при невыплате страховки по ОСАГО

Первым делом, необходимо найти независимого эксперта, который проведет оценку стоимости повреждений. В наикратчайший срок направить в страховую кампанию уведомление, в котором указать дату, время и место, где будет проводится экспертиза.

Попросить эксперта в ходе исследования ответить на следующие вопросы: «Какие повреждения были причинены автомобилю в результате данного дорожно-транспортного происшествия?», «Какова стоимость ремонта, представленного авто, если учитывать износ?». Эксперт, ответив на эти вопросы предоставит вам заключение в двух экземплярах.

После того как заключение специалиста у вас на руках, необходимо составить и направить в адрес страховой компании досудебную претензию. Эта процедура обязательна. Если ее не соблюсти, то судья не примет к рассмотрению ваш иск.

Претензия излагается в произвольном виде, единственное, что необходимо указать – номер счета, куда нужно перевести деньги.

К претензии прикрепляете заключение независимого эксперта и направляете в страховую компанию. Не забудьте получить расписку о том, что претензия принята представителем компании (эта отметка может быть проставлена и на вашем экземпляре претензии) и ожидаете ответа в течение семи дней.

Страховые компании чаще всего не реагируют на претензии, поэтому можете уже начинать готовить исковое заявление в органы судебной власти. В интернете можно найти образец искового заявления, однако, лучше обратиться, к квалифицированному юристу, потому что кроме специальных знаний, для того, что бы отстаивать свои интересы в суде необходим еще и значительный запас времени.

Это зависит и от времени, затраченного непосредственно в судебном заседании, и от желания страховой компании «затянуть» разбирательство. Тем более, что оплату ваших расходов на представителя, по решению суда, на себя возьмет ответчик.

Страховая не платит по ОСАГО

Многолетний анализ причин, почему страховая не платит по ОСАГО позволяет выделить две их группы – обоснованные и необоснованные. Первые, как показывает судебная практика, правомерны, поэтому оспаривать их в большинстве случаев нет смысла. Исключение составляют ситуации, в которых основанием для принятия решения послужили результаты экспертизы. Если они сомнительны, тогда после их опровержения независимым исследованием у страховой компании (СК) не останется аргументов для отрицательного решения.

Читать еще:  Условия исчисления 46 в больничном листе когда ставится

Что касается второй группы причин отказа – они обычно носят формальный характер, поэтому легко преодолеваются в судебном порядке. Знание таких нюансов работы страховых компаний поможет каждому водителю понять, что делать, чтобы не отказали в выплате по ОСАГО и как даже в таком случае можно исправить ситуацию.

Аргументированные причины отказа по ОСАГО

Кроме действующего законодательства главным нормативным документом, который регламентирует взаимоотношения страховщика и страхователя, является договор. В нем изложены права и обязанности водителя и СК. Во многих случаях точное следование его положениям позволяет исключить аргументированные причины отказа страховой платить по ОСАГО при ДТП. Ущерб компанией не покрывается, если:

  • Транспортное средство не имеет полиса ОСАГО.
  • Обращение о компенсации подается с опозданием. Если была уважительная причина и есть подтверждающие документы (больничный лист, командировочное удостоверение, повестка и так далее) срок может быть продлен.
  • Требуется возмещение морального ущерба.
  • Повреждения возникли при обучении вождению, на соревнованиях и турнирах, а также при испытаниях ТС.
  • Причина дефектов и поломок – воздействие перевозимого груза.
  • Требуется возмещение вреда, который должен компенсироваться работодателем по социальному пакету.
  • Вред автомобилем был нанесен памятникам культуры и архитектуры, антикварным изделиям и другим подобным вещам.

Это случаи, при которых нет смысла обращаться суд с целью оспорить решение страховой компании, так как все четко прописано в договоре. Есть и другие ситуации, когда отказ в выплате по ОСАГО аргументирован и вполне законен:

  • Потерпевший подал не все документы. В этом случае не может быть полного отказа от выплат, но дело будет приостановлено до момента поступления всех необходимых документов.
  • Страховая компания обанкротилась и не может отвечать по своим обязательствам. Тогда потерпевший должен обращаться в РСА, который выполняет обязательства СК.
  • Бланк страхового полиса признан поддельным. Такой вопрос решается привлечением органов правопорядка (обращение в полицию) и написанием соответствующего обращения в РСА.
  • Когда доказано, что потерпевший мошенничал в своих взаимоотношениях со СК, чтобы получить определенную выгоду.
  • При обоюдной вине водителей страховщик значительно уменьшает сумму выплаты или вообще отказывает в ней.
  • При получении повреждений в ДТП за пределами страны – полис ОСАГО действует только в пределах границ РФ.
  • Когда столкновение произошло не во время движения, а на стоянке. Этот пункт также может оспариваться.
  • Если страхователь в момент ДТП еще не оплатил страховой взнос по договору ОСАГО.
  • В случаях, когда еще до проведения технической экспертизы был выполнен ремонт поврежденного транспортного средства.
  • Если участники ДТП решили обоюдные претензии самостоятельно и пострадавший получил возмещение от виновного.

Формальные причины отказа в выплате, которые могут быть оспорены

Особое место имеют формальные или незаконные причины отказа СК от своих обязательств. Некоторые из них:

  • ущерб транспортному средству был нанесен преднамеренно или водитель находился в аффективном состоянии (из-за алкоголя или наркотиков);
  • виновник столкновения не имел права садиться за руль транспортного средства;
  • второй участник (виновник) с места происшествия скрылся;
  • в момент аварии договор ОСАГО не был действительным;
  • виновник ДТП не был допущен к управлению автомобилем действующим договором ОСАГО;
  • несоблюдение порядка уведомления СК и действий в момент наступления страхового случая;
  • несоответствие страхового случая неявным и двусмысленным определениям, данным в договоре страхования.

Утверждение страховой компании, что она не может выплатить компенсацию по одной из перечисленных причин, незаконно. Ст. 14 ФЗ №40 (в редакции от 25.09.2017) регламентирует право регресса, то есть предъявления страховой компанией требования страховщика к лицу, которое причинило вред. В согласии с этой статьей злой умысел, алкогольное или наркотическое опьянение, отсутствие права на управление ТС, скрытие с места аварии и другие обстоятельства виновника ДТП не могут служить основанием для отказа в выплате. Вместо этого, СК, выполнившая возмещение пострадавшему, получает право требовать соответствующую сумму с виновника ущерба.

Как можно обезопасить себя от возможного отказа в выплате со стороны страховой компании по формальным причинам? В этом помогут несколько простых советов:

  • нужно внимательно знакомиться с положениями договора, который вы будете подписывать;
  • при выборе крупных и известных СК вы снижаете риск отказа, однако остается высокой вероятность значительного занижения суммы положенной компенсации;
  • в договор впишите максимум возможных способов использования застрахованного ТС, причем укажите это конкретными недвусмысленными фразами;
  • уясните для себя перечень исключающих условий соглашения и постарайтесь понять, насколько они конкретны и понимаете ли вы их так, как ваш страховой агент.

Несмотря на такие предосторожности вероятность того, что страховая не заплатит ОСАГО или занизит ее сумму, высока. Что если это происходит по незаконным причинам? Лучшим способом будет обращение в суд. Стоит учесть, что даже при положительном исходе судебного разбирательства ваш иск может быть удовлетворен не в полном объеме. С расчетом на это указывайте в нем максимально возможные в вашем случае суммы. Это поможет покрыть фактические затраты даже при частичном удовлетворении иска.

Так как на судебные прения уйдет несколько недель, начинайте процесс сразу после получения отказа. Это позволит быстрее добиться своей цели. Специалисты юридического бюро «Хонест» выполняют техническую экспертизу транспортных средств и полученных ими повреждений. Результаты исследований имеют юридическую силу и могут использоваться в судах. Грамотное сопровождение исков к страховым компаниям позволяет нашим клиентам получить достойную компенсацию.

Документы, которые необходимы для судебного разбирательства

Большинство автовладельцев избегают разбирательств из-за отсутствия достаточного времени, неясных перспектив и незнания своих прав. Но претензии пострадавших зачастую удовлетворяются – частично или в полной мере. Поэтому попытаться стоит. Тем более если речь идет о значительных суммах, которые намного больше судебных издержек.

Несмотря на помощь грамотного специалиста, который возьмет на себя львиную долю рутинной работы, заявителю понадобится терпение. Для процесса нужны такие документы:

  • уведомление о ДТП, составленное и подписанное обоими водителями на официальном бланке;
  • копии Протокола, Постановления и Справки, полученных на месте происшествия от сотрудника ГИБДД;
  • копия информации из полиса ОСАГО виновника аварии;
  • копия письменного заявления в СК, которым она уведомляется о наступлении страхового случая – с отметкой страховщика, подтверждающей принятие документа;
  • результаты независимой экспертизы ТС, поврежденного во время ДТП;
  • копия акта СК с указанием размера ущерба.

Эти документы сопровождают письменный иск к страховой компании. Он подается в суд лично или по почте заказным письмом. Текст иска состоит из обоснованного обращения потерпевшего с описанием нарушений, допущенным страховщиком, ссылками на законодательство, и объяснением ситуации, по которой пришлось обратиться в суд.

В сумму иска входят:

  • страховое возмещение по экспертной оценке причиненного ущерба;
  • стоимость госпошлин;
  • затраты на проведение независимой экспертизы;
  • другие расходы, которые пришлось понести истцу.

Если страховая не платит по ОСАГО и компания окажется признанной виновной в незаконном отказе в выплате по ОСАГО и иск будет полностью удовлетворен, кроме указанной в нем суммы потерпевшему будет выплачена пеня за каждый день просрочки.

Таким образом, несмотря на объективные сложности, связанные с судебным разбирательством, его проведение находится в интересах потерпевшего владельца транспортного средства. Благодаря этому судебные издержки, а также ущерб, полученный во время ДТП, будут покрыты СК в установленном судом размере.

Что делать если страховая не платит ОСАГО? Подробная инструкция по получению выплат.

Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

✔ Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

  1. ГК РФ.
  2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
  3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

  • Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
  • На машину не был оформлен полис.
  • ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
  • Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
  • Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
  • Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
  • ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
  • Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
  • Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
  • Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
  • Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
  • Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
  • Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
  • Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
  • Имеет место «форс-мажор» — то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

✔ Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

  1. 20 дней – в общем случае.
  2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

  • Либо выплатить возмещение.
  • Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.
Читать еще:  Через сколько дней после претензии можно подать иск в суд на застройщика

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

  • Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
  • Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

  1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
  2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

○ Порядок досудебного решения.

Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

✔ Независимая экспертиза.

В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

  1. Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
  2. Согласуется время проведения экспертизы.
  3. Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
  4. Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
  5. Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.

Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

  • Либо исправить допущенные нарушения.
  • Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

✔ Жалоба в РСА.

Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

✔ Жалоба в ЦБ РФ.

Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.

○ Порядок судебного решения.

Исковое заявление в суд – это наилучший способ взыскать со страховой невыплаченные деньги. Именно к компетенции суда относится взыскание штрафов за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», а также компенсации не только ущерба имуществу, но и морального вреда.

Обратиться в суд можно в любой момент после того, как страховая либо отказалась удовлетворить претензию, либо в установленный законом срок не дала на неё ответ. Для этого потребуется:

  • Подготовить исковое заявление с указанием допущенных компанией нарушений и обоснованием того, почему действия страховщика являются необоснованными и незаконными.
  • Оплатить госпошлину.
  • Подготовить копии всех документов, доказывающих позицию истца. Точный их перечень будет зависеть от обстоятельств дела, однако копии документов, поданных в страховую, претензии, ответа из страховой должны прилагаться в любом случае. Также если проводилась независимая экспертиза, потребуется копия заключения и копии телеграмм или иных уведомлений в адрес страховой компании. Оригиналы документов предъявляются в заседании, а копии приобщаются к делу.
  • Передать иск в суд – по почте либо через канцелярию.

В судебном заседании истец должен доказать свою позицию. Для этого он, в соответствии с ГПК РФ, может использовать любые доказательства, имеющие отношение к делу: документы, видеозаписи, фотографии, показания свидетелей или экспертов и т. д. В том случае, если какое-то доказательство истец не может предъявить сам, он может просить суд о помощи – и судья в этом случае может истребовать нужное доказательство оттуда, где оно находится.

По результатам рассмотрения суд выносит решение – и либо соглашается с доводами истца и взыскивает деньги с компании, либо отказывает. Отказ может быть обжалован в вышестоящий суд в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

○ Советы юриста:

✔ Направлена претензия в страховую компанию и не отвечают.

По закону страховая должна ответить на претензию в течение 10 рабочих дней. Срок отсчитывается с того дня, как претензия была подана:

  • Если лично заявителем через офис компании – с даты приёма претензии.
  • Если направлялось по почте – с даты, когда в компании приняли письмо и расписались в уведомлении.

В том случае, если срок пропущен, гражданин может обращаться с жалобой в РСА или ЦБ РФ – но может и сразу обращаться в суд с иском к страховой.

✔ Моральный вред за отказ страховщика в выплате.

Согласно ч. 2 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО, к отношениям по этому виду страхования применяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителя». Закон же этот предусматривает возможность взыскания морального вреда.

Однако нужно иметь в виду, что этот вид вреда, то есть физические либо моральные страдания из-за несвоевременных выплат либо отказе в них, должны быть доказаны и убедительно мотивированы в суде. Как показывает судебная практика, суды не очень охотно идут на взыскание всей заявленной суммы – и часто либо оказывают в компенсации, либо занижают сумму морального вреда.

Что делать если страховая не платит по ОСАГО. Об этом расскажет Трофимов Денис, представитель компании «Грани Риска».

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Что делать если не платит страховая

Чтобы избежать лишних расходов, страховые компании экономят на своих клиентах.

Бывает и такое, что при наступлении страхового случая представители компании необоснованно отказывают вам в выплате. В такой ситуации может оказаться каждый.

Что делать, если страховая компания не платит? Как получить свои деньги, заставив страховщиков исполнять договор?

Как страховые компании уклоняются от выплаты?

Способов не платить у страховой компании несколько.

Игнорирование ваших обращений.

Так поступают только совсем обнаглевшие страховщики, надеющиеся непонятно на что. Скорее всего, это фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством. Уважающая себя страховая компания так не поступит.

Поэтому, если вы оказались в такой ситуации, стоит задуматься о том, где вы вообще эту компанию нашли, так как поведение организации просто нарушает закон.

Впрочем, это редкость, обычно страховые компании придумывают более изощрённые способы уйти от оплаты.

Отказ в выплате страхового возмещения в надежде на вашу некомпетентность.

В нашей стране это, увы, не только не редкость, но ещё и распространённая тактика работы многих организаций.

Трудовые, кредитные, страховые договоры заключаются с огромным количеством условий, запутаться в которых может даже юрист. Внимательно читайте то, что вы подписываете!

Скрытые условия, проценты, нестраховые случаи, гарантии выплат и другие условия должны быть чётко прописаны в страховом договоре.

Если позволяют средства, внимательно изучите договор до его заключения с юристом или брокером, который всё вам объяснит.

Отказывая в выплате, страховая компания надеется на вашу некомпетентность, нежелание тратить время и силы в погоне за призрачной мечтой.

Менталитет большинства россиян устроен так, что далёкие перспективы никого не устраивают, а суды и прокуратуры только пугают. Проще просто махнуть рукой!

Но не стоит бояться обращения в суд с иском о взыскании суммы страхового возмещения, ведь вы боретесь не только за свои деньги, но ещё и за правду. Мошенников нужно наказывать.

Если же платить пришлось, страховая организация сделает всё возможное, чтобы эта сумма была меньше.

Привлечение сторонних оценщиков, которые на самом деле в сговоре с компанией – очень распространенная практика.

Доказать в суде их причастность – сложная задача. Поэтому прежде, чем заключать договор с компанией, внимательно изучите отзывы клиентов: не замечалось ли махинаций и раньше.

А оценку материального ущерба необходимо проводить с использованием специального оборудования, например диагностического на СТО, если сломана машина. Это позволит выявить дефекты, не замеченные изначально;

Сговор с компанией, которая будет заниматься ремонтными работами.

Если у вас застрахована недвижимость, её восстановление может быть проведено с использованием некачественных материалов. При ремонте автомобиля могут быть установлены изношенные детали.

Поэтому будьте внимательней и контролируйте процесс, хоть это и очень сложно.

Возможно вас заинтересует как правильно подать заявление о выплате страхового возмещения.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о регрессных исках страховых компаний.

Что делать, чтобы избежать отказа страховой компании в выплате?

Для этого следует соблюдать ряд простых правил.

При наступлении страхового случая незамедлительно поставьте в известность страховую компанию.

Помните, что так вы не упустите срок, а у страховщиков будет больше возможностей разобраться в ситуации по горячим следам.

Срок рассмотрения дела страховой компанией указан в договоре, обычно он составляет 30 дней, в некоторых организациях и 90.

До конца этого срока компания должна принять решение о выплате или отказать, письменно сообщив о своём решении.

При обращении к страховщику необходимо собрать все документы, которые могут помочь делу.

Читать еще:  Увольнение военнослужащих по контракту по собственному желанию

Вы обязаны представить все имеющиеся у вас доказательства обстоятельств, на которые ссылаетесь.

Заявление о страховых выплатах и собранные документы необходимо отдавать лично в руки сотруднику страховой компании, а на экземпляре, который остается у вас, следует проставить штамп о получении документов.

Можно отправить документы почтой, заказным письмом, сохранив уведомление о вручении.

В общем, у вас должны быть доказательства того, что страховая компания получила документы, иначе потом они могут чудесным образом потеряться, а вы можете пропустить срок для обращения к страховщику или в суд.

Не стоит стесняться, постоянно названивая в страховую компанию.

Сестра таланта вовсе не краткость, а наглость.

Обязательно контролируйте ход вашего дела. Требуйте подробных объяснений, а если офис страховой организации рядом, можете и заглянуть.

Напоминайте страховщикам о сроках рассмотрения дела и вашей готовности обратиться в компетентные органы и к руководству СК в случае несоблюдения ваших прав.

Встретьтесь с руководством компании. Это заставит нерасторопных сотрудников работать быстрее.

Обычно директор компании или филиала имеет над собой руководство (тех же владельцев), а место директора престижное и высокооплачиваемое.

Потеря имиджа, несоблюдение интересов организации может послужить поводом для увольнения с должности, на которую сразу же найдётся много желающих.

Если ваши права не соблюдены, стоит направить жалобу в страховую организацию с требованием о немедленной уплате страховки.

Обязательно задокументируйте подачу жалобы, чтобы иметь доказательства. Страховая компания должна письменно ответить на все ваши претензии. В случае если этого не будет сделано, обращайтесь в другие инстанции.

Обратитесь с письменными заявлениями во все возможные инстанции, такие как:

  • • прокуратура;
  • • служба защиты прав потребителей;
  • • комиссия по регулированию рынка финансовых услуг;
  • • межрегиональный союз защиты прав страхователей;
  • • федеральная служба страхового надзора РФ.

Когда эти службы нагрянут к страховщику с проверками, ему будет не до смеха, придётся предъявлять всевозможные документы, свидетельства, лицензии.

А зная способность компетентных органов находить нарушения законодательства, можно не сомневаться, что жизнь для страховщиков не будет казаться раем.

Хотите узнать как страховые компании навязывают страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании жизни заемщика ипотечного кредита.

А здесь вы узнаете о страховании туристов, выезжающих за рубеж: //vzr/v-info/turist.html

Мнение общественности – очень важное мнение.

Напишите отзывы на сайтах, форумах и в блогах о том, как вас жестоко обманули. Привлеките внимание прессы и местного телевидения. Проблема невыплат страховщиков очень актуальна в наше время.

Будет здорово, если вы сами найдёте ещё пару таких же обманутых клиентов и все вместе дадите интервью.

Подавайте в суд.

Помните, что, чем больше документов, справок, бумаг вы соберете, тем больше вероятность удачного исхода дела.

К сожалению, наши суды очень падки на макулатуру, поэтому к иску стоит прикреплять побольше документов.

Будет лучше, если вы воспользуетесь услугами компетентного юриста, который сможет выиграть дело и наказать нечистых на руку страховщиков.

Квитанции об оплате юридических услуг также необходимо приложить к материалам дела, чтобы страховая организация оплатила ещё и их.

Если в страховом договоре указано, что все споры решаются без привлечения судов и прокуратуры, не стоит этому верить. Всё, что нарушает закон, недействительно. Поэтому смело обращайтесь в суд, даже если лично подписывали этот договор.

Подведём итоги

Выбирая страховую компанию, не стоит гнаться за низкой ценой услуг во избежание ситуации, когда вы окажетесь в лапах мошенников. Уважающая себя компания не будет вас обманывать;

При обращении в страховую организацию обязательно правильно оформляйте все документы и фиксируйте факт их подачи;

Контролируйте ход разбирательства вашего дела;

При возникновении разногласий обращайтесь в компетентные органы, привлекайте СМИ, адвокатов, обращайтесь с иском в суд.

Видеосюжет об отказах страховых компаний от выплат

Что делать если не выплачивают страховку

Главная » Транспорт » Что делать, если страховая не платит ОСАГО?

Что делать, если страховая не платит ОСАГО?

После аварии у автолюбителей зачастую возникают проблемы со страховыми выплатами.

В данной статье описывается, что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий, предложенный в статье, позволяет решить конфликт в пользу автовладельца и получить положенную страховку.

Содержание:

  1. Законодательная база
  2. Сроки выплат ОСАГО
  3. Обязанности страховой компании
  4. Размеры компенсаций
  5. Определение размера выплат
  6. Законные поводы для отказа
  7. Порядок действий
  8. Независимая экспертиза
  9. Претензия компании
  10. Жалобы
  11. Обращение в суд
  12. Возмещение морального вреда

Законодательная база

Страховая компания обязана выплачивать страховку по ДТП , согласно двум нормативным актам:

закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

  • положению Банка России от 19.09.2014 №431-П.
  • Этими положениями установлены конкретные сроки выплат, а также ответственность за их нарушение.

    Сроки выплат ОСАГО

    Согласно закону, страховая компания имеет право рассматривать каждый конкретный случай ДТП в течение следующих периодов времени:

    20 дней, если ситуация стандартная;

  • 30 дней, если поврежденный автомобиль направлен на ремонт в определенной мастерской, которая официально сотрудничает со страховой компанией.
  • Выходные и праздничные дни не входят в указанные выше периоды.

    Обязанности страховой компании

    В указанный период времени страховая компания должна рассмотреть вопрос. Далее следует два варианта развития событий.

    1. Компания в полной мере выплачивает компенсацию.

    2. Компания присылает потерпевшему официальный отказ в выплатах, с подробным объяснением своей позиции.

    Имея данный документ, заявитель вправе обратиться в суд для оспаривания решения страховой компании.

    Размеры компенсаций

    Согласно законодательству, страховая компания обязана возместить ущерб автовладельцу в следующих размерах:

    400 000 рублей, в случае если пострадало только имущество;

  • 500 000 рублей, если в результате происшествия пострадали или умерли люди.
  • Если урон исчисляется большими суммами, то недостающие деньги обязан выплатить виновник аварии.

    Определение размера выплат


    Размеры выплат определяются двумя путями:

    1. Согласно установленным нормам.

    2. Согласно экспертизе, по результатам которой определяется размер причиненного урона.

    Чаще всего страховые компании стремятся провести самостоятельную экспертизу, после которой они либо не платят страховку за аварию, либо сумма произведенных ими выплат существенно занижается. В этом случае пострадавшему рекомендуется привлечь независимых экспертов и организовать экспертизу, при которой должен присутствовать и представитель страховой.

    Законные поводы для отказа

    В ряде случаев страховая компания вправе отказать потерпевшему в компенсации ущерба.

    1. Невозможно доказать факт происшествия и характер повреждений автомобиля. Такое случается, если автовладелец уже отремонтировал машину, ибо она была продана другому человеку или сдана в металлолом.

    2. Отсутствует полис.

    3. Авария случилась в то время, когда действие полиса было приостановлено, либо он не был приобретен.

    4. Страховая компания не была извещена о факте аварии.

    5. Авария случилась при проведении автогонок, испытания новой модели автомобиля, либо учебной поездки на специально отведенной для этого территории.

    6. Авария произошла из-за того, что на автомобиле везли особого рода груз, который был застрахован по другой программе страхования.

    7. Виновником происшествия является сам автовладелец.

    8. Машина была повреждена при проведении погрузочных мероприятий.

    9. Люди пострадали при исполнении служебных обязанностей, и страховка должна быть выплачена по другому полису.

    10. Ущерб связан с загрязнением окружающей среды.

    11. Происшествие случилось в условиях форс-мажора, например, при военных действиях, стихийных бедствиях или природных катаклизмах.

    В прочих случаях, если страховые компании задерживают выплаты по ОСАГО или отказываются компенсировать ущерб совсем, их действия квалифицируются как незаконные.

    Порядок действий

    Разработан четкий план действий в случае, если страховые компании задерживают страховую выплату более 20 дней или вовсе отказываются платить.

    Независимая экспертиза

    Провести экспертизу можно в частной фирме, которая специализируется на подобных услугах. По итогам данной проверки будет четко установлено, какие именно повреждения были нанесены машине во время аварии.

    Согласно правилам, независимая экспертиза организуется следующим образом:

    с компанией, имеющей лицензию на оказание подобных услуг, заключается договор;

    устанавливается время проведения данного мероприятия;

    в страховую компанию направляется письмо с уведомлением о том, в каком месте и в какое время будет проводиться процедура оценки ущерба;

    составление оценщиком двух экземпляров заключения, один из которых в дальнейшем может быть направлен в суд;

  • после проведенной экспертизы копии всех документов и фотографий присылаются в страховую компанию, вместе с составленной претензией.
  • Согласно закону, представитель страховой компании имеет право присутствовать при проведении экспертизы, задавать вопросы оценщику и наблюдать за его работой.

    Независимо от того, явился ли представитель компании, результаты экспертизы считаются законными.

    Заключение, вынесенное независимым экспертом, будет иметь юридическую силу и служить доказательством при обращении в суд.

    Оплачивает услуги данной компании автовладелец. В дальнейшем эти расходы можно будет взыскать со страховой компании.

    Если при аварии пострадал не только автомобиль, но и люди, необходимо будет получить заключение об ущербе, причиненном их здоровью.

    Претензия компании


    Необходимо составить письменную претензию и направить ее в страховую компанию. В данном документе излагается следующее:

    все факты, связанные с аварией;

    порядок расчета суммы ущерба;

  • факт и результаты проведенной независимой экспертизы.
  • Рекомендуется отослать бумагу заказным письмом с уведомлением о вручении, либо принести ее в компанию лично и вручить ее руководителю под роспись.

    Поскольку обращение в суд и разбирательство может занять длительное время, можно попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого необходимо знать, куда обращаться с жалобами.

    1. Российский Союз Автостраховщиков.

    2. Департамент страхового рынка ЦБ РФ.

    Данные организации рассматривают жалобы подобного рода. При подаче заявления рекомендуется приложить копии всех бумаг и свидетельств, имеющих отношение к решению проблемы, например, заключения независимого эксперта, медицинские справки.

    Обращение в суд

    Если обращение в различные инстанции не принесли результата, необходимо подавать заявление в суд. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, который может взять на себя следующие функции:

    грамотная формулировка исковых требований в заявлении;

    подтверждение позиции истца необходимыми доказательствами;

  • выступление от имени истца в суде.
  • В дальнейшем, если суд признает правоту истца, все издержки, связанные с оплатой услуг юриста, могут быть взысканы со страховой компании.

    При обращении в суд необходимы следующие документы:

    копии всех писем и претензий, которые отсылались в страховую компанию;

    заключение независимого эксперта;

    медицинские заключения, если при аварии пострадали люди;

  • ответ страховой компании на претензии.
  • Если истец выиграет судебный процесс, то страховую компанию обяжут:

    выплатить полную сумму компенсации по ОСАГО;

    возместить истцу деньги, потраченные на экспертизы, заключения и все судебные издержки;

  • уплатить штраф в размере, равном половине положенной истцу компенсации.
  • Возмещение морального вреда

    В ходе судебного разбирательства можно попытаться взыскать со страховой компании моральный вред. Это регламентируется законом «О защите прав потребителя». Моральный вред выплачивается в случае, если факт перенесенных моральных и физических страданий имеет четкие доказательства.

    Также необходимо будет доказать, что эти страдания были причинены потерпевшему именно из-за того, что компания отказывала компенсировать полученный в результате ДТП ущерб.

    Грамотные действия помогут автовладельцу отстоять свои права в конфликте со страховой компанией и добиться положенной компенсации.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector