Содержание

Страховая угрожает судом по суброгации

Обзор судебной практики по суброгации в страховании

Статья 965 ГК РФ утверждает, что страховая организация, выплатившая возмещение страхователю в рамках нанесенного ущерба, имеет право требовать с причинителя этого ущерба компенсацию в рамках своих затрат. При этом лицо, имеющее страховой полис и получившее ущерб, обязано предоставить своему страховщику все доказательства и документы о происшествии, чтобы СК могла инициировать судебное разбирательство. Осуществляется право на суброгацию только посредством предъявления иска к виновному в происшествии лицу и его страховщику. На примере нескольких судебных дел рассмотрим, как на практике реализуется законодательство о суброгации.

В иске отказано

Страховая компания №1 обратилась в суд с исковым заявлением к Гиберту В.Ф. с требованием о взыскании убытков в порядке суброгации. В своем заявлении СК указала, что в результате нарушений ПДД (п.13.8) было совершено ДТП, виновником которого оказался гражданин Гиберт, управлявший автомобилем ГАЗ. Потерпевшая сторона, застрахованная в СК №1, управляла автомобилем Hyundai Tucson. Возмещение ей было выплачено в полном объеме по полису КАСКО. После этого СК №1 обратилась с претензией к Гиберту, но последний требования о возмещении убытков не выполнил. В исковом заявлении истец требовал взыскать компенсацию своих затрат, а также госпошлину. Ответчик с иском не согласился и ходатайствовал об истечении срока исковой давности. Суд рассмотрел материалы дела и сделал следующие выводы:

  • Виновность в ДТП ответчик не оспаривал;
  • Действия потерпевшей на дороге не предполагали нарушения ПДД;
  • Происшествие произошло в период действия страхового договора между потерпевшей и СК №1, и было признано страховым случаем;
  • Истец по заявлению страхователя выплатил возмещение в размере восстановительного ремонта авто;
  • Истец в соответствии со статьей 965 ГК РФ имеет право на возмещение своих убытков от виновной в страховом случае стороны;
  • Срок исковой давности по делу согласно статье 966 ГК РФ (п.1) составляет 2 года;
  • Истец обратился в суд после истечения срока исковой давности.

Таким образом, не имея заявления от СК №1 о восстановлении пропущенного срока, а также не имея доказательств уважительной причины такого пропуска, и учитывая ходатайство Гиберта, суд, руководствуясь положениями ГК РФ (ст.199, ст. 966, ст. 201, ст. 200) и ГПК РФ (ст. 194-199) вынес решение по делу №2-3403/10 в иске СК №1 отказать.

Требования частично удовлетворены

СО ЖАСО обратилось с иском к жителю г. Сочи и клиенту СК Ресо-Гарантия Чикнаеву В.С. В обосновании истец заявил, что имущество (автомобиль) его клиента получило ущерб в размере 205 096 рублей (с учетом износа) в результате ДТП, виновником которого стал Чикнаев (нарушение п.9.10 ПДД). ЖАСО выплатило компенсацию в полном объеме, при этом потерпевший обратился в СК Ресо-Гарантия с претензией о возмещении утраты товарной стоимости своего автомобиля в размере 33 248 рублей. В свою очередь СО ЖАСО выставило перед РЕСО-Гарантией суброгационное требование о выплате 86 751 рубля материального ущерба. Гражданину Чикнаеву была направлена претензия на выплату оставшихся убытков в размере 118 314 рублей (то есть фактический размер ущерба в 205 096 минус оставшаяся страховая сумма по договору — 86 751 руб.). Требования СК удовлетворены виновником не были, тогда было подано заявление в суд. Чикнаев вину в ДТП не оспаривал, но не согласился с названной суммой ущерба, оплатил независимую экспертизу. Ее результатом стало название истинной суммы убытков в размере 129 089 рублей. Ответчик также заявил, что предлагал потерпевшему приобрести у него аварийный автомобиль, но получил отказ. Чикнаев просил взыскать с истца 6 000 рублей, затраченные им на проведение экспертизы и был согласен выплатить потерпевшему 9 089 рублей в качестве возмещения.

Суд изучил материалы дела, ознакомился с первоначальной и повторной (независимой) экспертизами. Судебная экспертиза признала все повреждения, полученные автомобилем, однако потребность в замене деталей не подтвердила. Суд установил, что в порядке суброгации Ресо-Гарантия выплатила СО ЖАСО и потерпевшему совокупную сумму, не превышающую 120 000 рублей, предусмотренных законодательством об ОСАГО. Суд постановил, что оставшаяся некомпенсированная сумма составляет 9 089 рублей. Именно в этом размере суд признал иск обоснованным, таким образом удовлетворил его частично. Кроме того, решением по делу №2-7/2011 было установлено требование взыскать с истца в пользу ответчика судебные расходы в размере 5 400 рублей.

Положительное решение

СК Росно обратилась с иском в Сафонову В.Н., который стал виновником ДТП и причин ущерб имуществу клиента страховой компании. Из-за аварии автофургон страхователя был разрушен. После проведенной экспертизы Росно выплатила полную сумму возмещения потерпевшему и по суброгационному требованию обратилась к страховой компании виновника, которая в свою очередь выплатила сумму компенсации, не превышающую 120 000 рублей, как того и требовал Закон об ОСАГО. Претензия о возмещении оставшейся суммы компенсации была направлена к гражданину Сафонову, но требования он не выполнил.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что Сафонов не является прямым ответчиком, поскольку в момент аварии исполнял свои трудовые обязанности на служебном автомобиле. Таким образом, было признано, что отвечающим за возмещение ущерба является ОАО «Завод». Новый ответчик подал ходатайство об истечении срока давности, которое было отклонено судом как несостоятельное (то есть законодательство нарушено не было, а срок давности не истек). Руководствуясь положениями ГК РФ, ГПК РФ уполномоченный орган вынес судебное решение об удовлетворении требований по суброгации, а также о взыскании с ответчика судебных издержек (в том числе оплаты госпошлины).

Апелляционная практика

Суд первой инстанции в 2016 году удовлетворил иск СК Ренессанс Страхование к Рудакову С.В. и СК СДС о компенсационных выплатах в порядке суброгации. Ленинск-Кузнецкий горсуд постановил взыскать с гражданина Рудаков С.В. 1 838 788 рублей (за ущерб) и 16 893 рубля (за госпошлину), а с СК СДС — 400 000 рублей в порядке суброгации и 3 000 рублей за госпошлину. Рудаков с решением не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой заявил:

  • Сумма возмещения является завышенной, поскольку была определена без учета износа деталей пострадавшего авто;
  • Установление стоимости восстановительного ремонта осуществлялось некорректно, без специальных знаний;
  • Согласие на возмещение истинной суммы восстановительного ремонта, которую должна определить судебная экспертиза.

Заслушав материалы дела суд изменил решение первой инстанции, поскольку посчитал, что были нарушены нормы материального права, а именно неверно истолкована 15 статья ГК РФ, в которой говорится о невозможности уменьшения размера убытков, понесенных истцом. Но поскольку сумма возмещения, выплаченная СК Ренессанс Страхование своему клиенту была определена без учета износа деталей, то в случае удовлетворения иска за счет причинителя вреда потерпевший получил бы безосновательное улучшение состояния своего имущества. По результатам судебной экспертизы стало понятно, что размер возмещения не может превышать 1 529 245 рублей.

С решением о взыскании 400 000 рублей с СК СДС суд также не согласился, мотивируя это условиями страхового договора, который был заключен между Рудаковым и СК СДС. По полису была установлена безусловная франшиза размером 120 000 рублей, следовательно, возмещение выплачивается за вычетом указанного лимита ответственности страховой компании, то есть в размере 280 000 рублей. И поскольку размеры сумм взыскания были изменены, уменьшились и размеры госпошлин — до 10 970 и 2 719 рублей соответственно. Решение по делу №33-16412 вступило в силу в январе 2017 года.

Заключение мирового соглашения

Страховая компания обратилась с иском к Борискиной Л.И. о компенсации материального ущерба в порядке суброгации. В обосновании истец заявил, что в результате поломки водопроводного вентиля в квартире ответчика была затоплена квартира, застрахованная в СК. На основании проведенной экспертизы СК выплатила возмещение страхователю и обратилась с претензией к виновнику, но компенсацию так и не получила. Решение об удовлетворении требований СК было принято заочно, однако гражданка Борискина обратилась к мировому судье с просьбой отменить решение, мотивируя свое требование тем, что не была вовремя оповещена о судебном разбирательстве. Поскольку судья решение не отменил, гражданкой была подана апелляционная жалоба.

Борискина Л.И. предоставила доказательства косвенности своей вины в произошедшем заливе соседней квартиры. Исходя из документов, апелляционный суд сделала вывод, что при замене водопроводного крана компанией ООО были использованы бракованные материалы, что и привело к причинению ущерба. Суд отменил оба решения мирового судьи, а также установил дату нового судебного заседания, на котором истец и ответчик ходатайствовали о прекращении производства по делу, поскольку заключили мировое соглашение. Оно предусматривало уменьшение исковых требований к Борискиной Л.И., обязательство последней выплатить СК указанную сумму компенсации, оставление судебных издержек сторон за собой. Поскольку стороны больше не имели претензий друг к другу, апелляционный суд утвердил мировое соглашение о возмещении средств по суброгации и прекратил судебное производство в отношении Борискиной Л.И.

Заключение

Для того, чтобы подавать исковое заявление, связанное с суброгацией, истцу необходимо удостовериться и подготовить доказательства ряда фактов, в том числе наличия заключенного страхового договора, подтвержденного страхового случая, размера убытка, выплаты страхового возмещения, а также факта вины ответчика. Для успешности процедуры нужно убедиться, что срок исковой давности не истек. В целом все разбирательства по суброгации достаточно однообразны, а решения предсказуемы.

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Читать еще:  Судебные приставы когда могут забрать водительские права после

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Грозит ли суброгация по ОСАГО виновнику ДТП? В каком случае опасаться и как действовать?

Собственник авто может столкнуться с неизвестными для него терминами при заключении договора обязательного страхования. К числу таких терминов относиться суброгация и регресс. Страхователю важно понимать не только саму суть данных терминов, но и существующую между ними разницу, а также уметь различать эти два понятия на практике. Что из себя представляет суброгация, в чем отличие суброгации от регресса? На эти и другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что это такое?

В страховании под термином суброгация понимается переход права требования компенсации от пострадавшего к СК, которая в свою очередь оплачивает компенсацию по договору ОСАГО. Правила и порядок суброгации регулирует ст. 965 ГК РФ. Что из себя представляет суброгации легче объяснить на конкретном примере. Например произошла авария на дороге, в которой есть как потерпевший так и виновник.

Потерпевший имеет полис КАСКО. В этом случае потерпевший может обратиться с требованием о компенсации как в СК, так и к виновнику ДТП. В данном случае законодательство право пострадавшего на компенсацию причиненного ему ущерба не ограничивает. Потерпевший обращается в СК с которой у него заключен договор и получает положенную ему компенсацию ущерба. После того как СК произведет выплату компенсации к ней переходит право на возмещение ущерба, которое изначально имел пострадавший к виновному лицу.

Таким образом происходит как бы замена пострадавшего лица, а именно пострадавшего в ДТП заменяет СК оплатившая ему компенсацию причиненного ущерба. Суброгации стоит опасаться лишь в том случае, если у второго участника ДТП есть страховка, которая защищает его имущество.

Отличия от регресса

Многие юристы считают, что суброгация является разновидностью регресса.

Право на суброгацию не может являться самостоятельным как в случае применения регрессных требований. Безусловно, что суброгация, что регресс – это права которыми в праве воспользоваться СК. То есть, если говорить простым языком, пострадавший обращается в СК, которая выплачивает ему компенсацию причиненного ущерба и уже после этого вступает в свои права либо суброгации, либо регресса. Но в чем же тогда разница этих двух понятий?

Разница между суброгацией и регрессом заключается в следующем:

  • Выставить виновному лицу регрессные требования СК может, если страховая оплатила ущерб нанесенный виновником. И если виновником в данном случае были допущены существенные нарушения в отношении заключенного с СК договора, что в свою очередь и привело к страховому случаю (узнать о том, что считается страховым случаем при ДТП по ОСАГО, можно здесь).
  • А понятие суброгация подразумевает собой возникновение у СК права требования оплаченной ею компенсации ущерба причиненного имуществу пострадавшего в ДТП. При суброгации объем требований СК будет ограничено той суммой, которую она выплатила пострадавшему.
  • Еще одной чертой, которая отличает регресс от суброгации является срок требования. При регрессных требованиях срок будет исчисляться с момента наступления страхового случая, а при суброгации напротив с момента выплаты возмещения потерпевшему.

Собственнику авто, который не имеет специальных знаний и плохо разбирается в терминологии, которую используют в своей работе сотрудники СК, очень трудно разобраться, что из себя представляют эти два понятия. Бывает, что даже сотрудники СК допускают ошибки в трактовании данных понятий. Именно поэтому при заключении договоров страхования следует внимательно ознакомиться с их содержимым, а если что-то не понятно обращаться за помощью к компетентным специалистам.

Читать еще:  Что делать если учитель гнобит ребенка

Возможно ли применение по полису автогражданской ответственности?

Суброгации не может быть по ОСАГО, так как это требования СК потерпевшей стороны, которое покрывается страховой организацией виновного лица по полису ОСАГО. Согласно действующему законодательству истребовать с виновного лица сумму, которой не хватает на восстановительный ремонт авто может лишь сам потерпевший .

Однако виновное лицо обязано будет оплатить ущерб, который был нанесен потерпевшему в том случае, если суммы страховой выплаты для этого не хватает. Также суброгация не может быть применена в том случае, если виновник по делу не установлен.

Условия возникновения

Право СК на суброгацию возникает в случае, если СК потратила на компенсацию большую сумму чем предусматривается полисом. Если у пострадавшего лица есть полис добровольного страхования КАСКО, то СК вправе потребовать с виновного лица средства, которые страховая затратила в качестве компенсации ущерба потерпевшему.

При этом абсолютно не важно есть ли у виновного полис ОСАГО или нет. Например, произошла авария на дороге, у потерпевшего лица есть полис КАСКО и поэтому он не требует компенсации полученного ущерба по ОСАГО. Ремонт его машины оплачивает СК по полису КАСКО.

В данном случае страховая организация имеет право потребовать с виновника ДТП те денежные средства, которые СК потратила на возмещение ущерба своего клиента (случаи, при которых СК может взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО, мы рассматривали в этом материале). В том случае, если установлена лишь частичная вина, то с виновника, СК имеет право истребовать по суброгации лишь сумму, которая пропорционально размеру вины.

Особенности применения

Пострадавшая в ДТП сторона имеет право на получение компенсации причиненного ей ущерба. Будет ли применена к виновному лицу суброгация или нет зависит от следующих факторов:

  • От типа договора страхования (ОСАГО или КАСКО).
  • От того количества СК, которые задействованы в данном случае (у виновного и пострадавшего может быть как одна СК так и разные).
  • От суммы компенсационной выплаты.

В том случае, если у потерпевшего имеется полис КАСКО, то возмещение ущерба нанесенного виновником может быть оплачено СК по данному полису страхования. В том случае, если полиса КАСКО у пострадавшего нет, то сумму ущерба оплачивает либо СК виновного, либо потерпевшего по полису ОСАГО (вопрос о том, в какую СК обращаться за компенсацией по ОСАГО, в свою или в СК виновника аварии, мы рассматривали здесь).

Потерпевшему не важно какая организация оплатит причиненный ему ущерб. А вот для СК оплата компенсации ущерба это всегда убытки. Именно поэтому в случае когда страховая оплачивает ущерб нанесенный потерпевшему в ДТП по полису КАСКО, СК имеет право на обращение к СК виновного для компенсации понесенных страховой потерпевшего расходов.

СК виновника обязана произвести возмещение «убытков» понесенных страховой потерпевшего, а после имеет право на обращение к своему клиенту для того чтобы тот в свою очередь возместил ущерб СК с которой у него заключен договор страхования.

По ОСАГО максимально возможная сумма компенсации ущерба причиненного имуществу пострадавшего равняется 400 тыс.руб. Страховая организация виновного может прибегнуть к суброгации лишь в случае когда реальная сумма компенсационной выплаты выше установленного предела. В том случае, если компенсационная выплата причиненных виновником ДТП убытков осуществляется по автогражданке, то потерпевшей стороной в данном случае можно считать СК виновного лица.

В этом случае требования суброгации могут быть предъявлены к виновнику, но только в случае когда точно определена сумма. СК отправляет письменную претензию по адресу, который указан в договоре страхования. Суброгация содержит следующие обязательные составляющие:

  1. Обоснование и размер требуемой по суброгации суммы компенсации.
  2. Срок в течение которого должны быть осуществлены выплаты.

Как избежать?

Обезопасить себя от суброгации достаточно просто. Для этого необходимо чтобы ваша гражданская ответственность была застрахована на большую сумму. Для этого существует добровольное страхование такое как ДСАГО. Такая страховка может покрыть больший ущерб нежели ОСАГО. По ДСАГО вы можете сами выбрать сумму компенсации, от 600 тыс.руб. до 3 миллионов рублей. Добровольное страхование гражданской ответственности по полису ДСАГО будет неплохим дополнением к вашей автогражданке.

Предупреждение возможности претензии

Риск того, что СК предъявит к вам требования по суброгации может возникнуть лишь в двух случаях:

  • Вы являетесь виновником ДТП.
  • У потерпевшего есть полис КАСКО.

В том случае, если с вами произошло ДТП и вы виновник, а у пострадавшего есть КАСКО, следует незамедлительно принять меры, для того чтобы минимизировать риск того, что СК предъявит к вам требования суброгации. Не следует пускать ситуацию на самотек.

Правила поведения виновника в данной ситуации следующие:

  1. Не следует признавать свою вину так сказать для формальности.
  2. Не следует терять связь с пострадавшим. По возможности нужно узнавать о ходе оценки ущерба и способе его возмещения.
  3. Заявите в СК о том, что хотите присутствовать на оценке повреждений причиненных имуществу потерпевшего. Следует обязательно присутствовать на осмотре авто потерпевшего и по возможности пригласить туда своего независимого эксперта.
  4. Если вы несогласны с суммой ущерба, то стоит ее оспорить.
  5. В том случае, если есть сомнения в правильности оценки, следует попросить копию экспертизы и сделать свою независимую экспертизу.

Чаще всего требования по суброгации страховая организация выставляет через 2-2.5 года после ДТП, когда авто пострадавшего уже полностью восстановлено или вообще продано и в памяти виновного лица уже мало сохранившихся сведений о произошедшем ДТП. Поэтому следует сохранять всю документацию хотя бы в течение 3 лет.

Можно ли не платить?

Если к вам уже предъявили требование по суброгации, то избежать выплат вы сможете в следующих случаях:

  1. Если вы докажете наличие полиса ОСАГО и потребуете от страховой оформившей данный договор страхования покрыть ущерб.
  2. Если виновник докажет свою невиновность.
  3. Если виновник докажет, что причиненный потерпевшему ущерб меньше чем насчитала страховая.
  4. Если прошел срок исковой давности (3 года).
  5. Если существуют нарушения со стороны страховой организации.

Все приведенные нами доводы вы можете приводить как на стадии досудебного урегулирования конфликта, так и после в суде.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Если гражданин стал инициатором дорожно-транспортного происшествия, то он подвергается многочисленным процедурам взыскания – как материального характера, так и правового. Один из таких инструментов – это суброгация страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП.

Далеко не каждый водитель в полной мере осведомлен об особенностях проведения процедуры суброгации по ОСАГО с виновника ДТП. Но знать хотя бы основные нюансы нужно обязательно, так как возможные финансовые издержки могут приобретать достаточно крупные значения.

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Под суброгацией понимается процедура, когда страховая компания, предоставившая установленные соглашением компенсационные выплаты своему клиенту при наступлении страхового случая, изыскивает с виновника дорожно-транспортного происшествия средства для возмещения понесенных затрат. Исходя из данного определения: такое явление, как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП отсутствует, суброгация по ОСАГО возникает лишь между страховыми компаниями. Взыскание положенного возмещения с виновного в аварии гражданина актуально лишь при наличии КАСКО у потерпевшего.

Если уточнить, то суть процесса суброгации такова, что после компенсации ущерба страховщиком своему страхователю по КАСКО в связи с попаданием в ДТП, компания может воспользоваться правом на истребование понесенных убытков с виновного лица. Возникает суброгация тогда, когда страховой компанией было затрачено на покрытие страхового случая больше, чем предусмотрено договором автогражданской ответственности ОСАГО.

Закон о суброгации страховой компании по ОСАГО

Нет законодательной базы, обеспечивающий регламентом суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП.

Однако определение понятия суброгации и основные нюансы процесса уточнены в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации. Дополнительно нужно учитывать иные нормативные положения. К примеру, стоит обратить внимание на ст. 939 ГК РФ, в соответствии с которой страховая компания, оформившая соответствующее соглашение с гражданином, обязуется погасить полученный им ущерб при возникновении страхового случая. Ст. 947 ГК РФ уточняет особенности положенных выплат.

Также могут быть использованы другие позиции нормативно-правовой системы России, которые прямо или косвенно освещают основные тонкости процедуры суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Причины суброгации к виновнику аварии по ОСАГО

Как уже было ранее установлено, суброгация по ОСАГО к виновнику ДТП не может быть осуществлена.

Что касается причин реализации процесса суброгации, стоит отметить ст. 965 ГК РФ. В соответствии с ее положениями страховщик, выплативший страховые суммы при наступлении предусмотренного страховым договором случая, получает право истребовать компенсацию в пределах выплаченных значений с лица, ответственного за убытки (400 тысяч рублей по ОСАГО, если ущерб составил более 400 тысяч рублей взыскание по суброгации происходит с виновника аварии).

В п. 1 ст. 965 ГК РФ уточняется, что стороны соглашения могут исключить вариант с суброгацией. Однако в этом же пункте предусмотрено, что данное ограничение признается ничтожным, если требования направляются к лицу, умышленно причинившему убытки. То есть право на суброгацию может быть реализовано по причине возникновения затрат, за одним исключением – при неумышленном причинении ущерба.

При этом для реализации суброгации с виновника аварийной ситуации нужно обеспечить соответствие конкретным условиям:

  • окончательно установлена причастность одного из участников дорожно-транспортного происшествия к инициации аварии – данная позиция должна быть документально подтверждена инспекторами ГИБДД;
  • наличие действующего соглашения КАСКО между страховой компанией и гражданином, который был признан пострадавшим;
  • компенсационные выплаты в отношении пострадавшего были произведены в полном объеме – величина определяется в соответствии с результатами проведенной экспертизы;
  • срок исковой давности на момент обращения не истек;
  • сумма суброгации с инициатора ДТП не превышает сумму, которая была выплачена пострадавшему по страховому договору.

ВАЖНО

Нужно учитывать две ситуации, когда суброгация не может быть взыскана. Первая – если было установлено, что дорожно-транспортное происшествие произошло по независящим от участников аварии причинам (в связи с неумышленными действиями (п.1 ст. 965 ГК РФ)). Вторая – потерпевший не имеет претензий к виновнику по каким-либо причинам (п.4 ст. 965 ГК РФ).

Однако в этом случае рассчитывать на страховые выплаты не стоит – ведь отсутствие намерений подразумевает отсутствие необходимости получения компенсационных начислений.

Порядок действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Какого-либо регламента реализации суброгации по ОСАГО с виновника ДТП законом не предусмотрено, так как данное явление попросту не закреплено ни практикой, ни нормативными документами.

Касательно проведения процедуры суброгации с виновного в аварии водителя по КАСКО, стоит разобрать следующий порядок действий:

  1. Уточняется виновное и пострадавшее лицо в случившемся дорожно-транспортном происшествии.
  2. По нормам закона, потерпевший вправе подать запрос на получение денежного возмещения либо к виновнику, либо в страховую фирму по ОСАГО или КАСКО.
  3. Если водитель обратился в страховую организацию и компенсационные выплаты были предоставлены в полном размере, СК по КАСКО могут воспользоваться возможностью истребовать возмещения затрат с инициатора аварийной ситуации – как при самостоятельном направлении претензии, так и через суд.
Читать еще:  Трудовой договор на выполнение работ с физ лицом скачать

Касательно действий гражданина, в отношении которого реализуется процедура суброгации, ему нужно учитывать следующий алгоритм:

  1. Ни в коем случае не следует игнорировать претензию от страховой компании или исковое заявление от судебных структур.
  2. Соглашаться с изысканиями истца также не следует.
  3. Нужно получить информацию по проведенным ремонтным работам и экспертной оценке, согласно которым была рассчитана сумма компенсации.
  4. Важно тщательно проанализировать: не были ли учтены при уточнении размера денежного возмещения исправление повреждений, причина приобретения которых заключается не в рассматриваемом ДТП.

Дополнительная информация

Дополнительно рекомендуется для достижения успеха в обжаловании претензии воспользоваться услугами квалифицированного юриста с большим опытом деятельности в данной сфере. Однако актуальность данного совета зависит от суммы взыскания – не редкость, когда траты на защитника прав и интересов превышают требования истца.

Расчет суммы суброгации

По суброгации по КАСКО (важно помнить о невозможности проведения процесса по ОСАГО) к страховой фирме переходит право на истребование с виновного лица компенсации всей суммы, затраченной на восстановление пострадавшего имущества, а точнее – оставшейся непокрытой после получения выплат по ОСАГО, по которым расчет осуществлялся по единой методике. Если же гражданин был признан виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия лишь частично, то величина суброгации устанавливается в соответствии со степенью его вины.

У обоих участников дорожно-транспортного происшествия есть актуальный на дату аварии полис автогражданской ответственности от разных страховых организацией. Потерпевший при этом подал запрос о получении компенсации в СК в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая. В такой ситуации возмещение ущерба поступает от фирмы виновного лица – водители в этом процессе практически не задействуются.

По сути, реализуется следующая схема: одна страховая компания компенсирует убытки другой страховой компании по положениям соответствующего соглашения с клиентами. Если же реальная сумма ущерба превышает полученные выплаты по ОСАГО, то с виновника ДТП по суброгации взыскивается разница.

Дополнительно стоит отметить наиболее распространенные случаи использования суброгации – это является актуальным, если участники аварийной ситуации оформили европротокол по ОСАГО, а стоимость проведения ремонтных работ составила более 100 тысяч рублей.

В такой ситуации виновный ДТП компенсирует фирме затраты, превышающие установленную сумму оп ОСАГО. Иначе говоря, если на восстановление транспортного средства было затрачено 110 тысяч рублей, то 10 тысяч рублей изыскивается с инициатора происшествия.

Оспаривание виновности

Если уже были получены требования по суброгации, то избежать необходимости в возмещении затрат страховой компании можно в следующих ситуациях:

  • если обвиняемый сможет доказать наличие полиса автогражданской ответственности и потребует от своего страховщика покрыть изыскиваемый ущерб;
  • если виновное лицо докажет собственную невиновность;
  • если инициатор дорожно-транспортного происшествия подтвердит, что причиненный пострадавшей стороне ущерб меньше, чем отражено в требованиях страховой фирмы;
  • если истек установленный законом срок исковой давности;
  • если были выявлены нарушения регламента процедуры со стороны страховой организации.

Все вышеприведенные позиции могут быть приведены гражданином как на стадии досудебного урегулирования проблемы, так и в ходе судебного разбирательства.

Снижение суммы выплат

Далеко не редкость, когда оценка причиненного ущерба выполнена с нарушениями. К примеру, в смете может учитываться стоимость ремонтных работ таких повреждений, возникновение которых обусловлено не актуальным дорожно-транспортным происшествиям, а иными причинами.

В связи с этим является рекомендуемым запросить и тщательно проанализировать все материалы, по которым были проведены соответствующие расчеты. Если были выявлены позиции недостоверной информации или значительные ошибки, то необходимо в обязательном порядке направить в уполномоченные структуры письменное возражение на полученную претензию.

Если на проведение экспертной оценки не был приглашен виновник происшествия, то ему следует написать заявление об отмене заочного решения на основании того, что ответственная организация не направляла уведомление о месте и времени осуществления осмотра пострадавшего транспортного средства. В этом случае есть смысл возражать против признания установленной стоимости.

Дополнительно нужно подать ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если же автомобиль уже был восстановлен, то оценка может быть установлена по имеющимся материалам дела.

Высока вероятность, что при повторном определении стоимости будет выявлено явное завышение значений, а также иные нарушения при оформлении экспертного заключения. Если эти позиции обнаружатся, то можно не только снизить величину требований по суброгации с виновника ДТП, но и вовсе избавиться от них.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по суброгации с виновника ДТП – это временной период, в течение которого страховая компания может воспользоваться правом для обращения в суд с целью получения возмещения затрат от виновника дорожно-транспортного происшествия. Важно: если установленный срок не был соблюден, пострадавшая сторона лишается возможности реализации соответствующих требований.

В рассматриваемой ситуации исковая давность установлена в 3 года, тогда как иные страховые вопросы обычно должны быть разрешены на протяжении 2 лет. Необходимо учитывать, что игнорирование ответчиком претензий со стороны страховой организации в ожидании того, пока не истечет период для обращения, общепринято признается судом в качестве недобросовестных действий. В итоге, СК может подать ходатайство о восстановлении сроков и получить причитающиеся выплаты.

Заключение

Итак, суброгация не столь частое явление в сфере страховых отношений, поэтому многие водители попросту не осведомлены о ее особенностях. И все же реализация данного инструмента может стать значительным препятствием для формирования финансовой стабильности гражданина. В качестве иных неприятных последствий можно выделить тот факт, что статус юридической «чистоты» лица будет испорчен судебными разбирательствами по столь незначительному вопросу.

Важно учитывать, что страховые компании имеют представление о тонкостях истребования компенсаций. Поэтому и автовладельцу стоит знать, как обжаловать процедуру суброгации к виновнику ДТП – лишь это позволит ему обеспечить защиту собственных прав и интересов, предусмотренных положениями законодательной системы Российской Федерации.

Порядок суброгации по ОСАГО

Под суброгацией, согласно статье 965 ГК РФ, понимается переход к страховой компании права на требование выплаты страхового возмещения, предоставленного пострадавшей стороне в качестве погашения нанесённого виновником аварии ущерба.

В каких случаях страховщики могут получить компенсацию, вы узнаете из данной статьи.

Возможна ли суброгация по ОСАГО с виновника ДТП?

Суброгация допустима, если речь идёт об имущественном страховании. Иными словами, требование о выплате возмещения допустимо, если ущерб нанесён собственности участников аварии, но не их здоровью или жизни. Кроме этого, взыскание компенсации осуществляется исключительно с виновника ДТП.

Страховая компания вправе обратиться к лицу, официально признанному виновным в дорожно-транспортном происшествии, с заказным письмом и претензией, если ранее ею были произведены все страховые выплаты в пользу пострадавшей стороны.

Стоит отметить, что суброгация по ОСАГО на виновника ДТП не распространяется. Данное явление возникает, когда страховщик выплачивает пострадавшей стороне сумму, превышающую обязательную страховку. Суброгация возможна, если лицо, пострадавшее в аварии, имеет действительный полис КАСКО.

Виновник ДТП обязуется по закону оплатить всю сумму ущерба, нанесённого им в результате происшествия.

Размеры вреда определяются квалифицированными экспертами после тщательного осмотра ТС. Если у сторон аварии нет полисов КАСКО, виновное лицо обязуется самостоятельно оплатить сумму, превышающую страховку.

Особенности суброгации по ОСАГО при ДТП

Максимальная величина выплат по полису обязательного страхования в случае нанесения имущественного ущерба составляет 400 тыс. рублей. Если в результате аварии пострадавшей стороне был нанесён больший вред, сумму сверх данного лимита обязуется оплатить виновник ДТП.

Если автомобиль, попавший в аварию, застрахован по КАСКО, за оплату нанесённого имуществу ущерба ответственна компания, с которой заключён договор.

В течение срока исковой давности, равного 3 годам с момента ДТП, страховщик вправе воспользоваться своим правом на суброгацию и обратиться к виновному лицу с требованием о выплате возмещения, ранее предоставленного пострадавшим лицам по КАСКО.

Стоит отметить, что первоначально страховщик обязан выплатить страховую компенсацию пострадавшим в аварии лицам и лишь после этого предъявлять претензию к виновнику происшествия.

Как защититься от исков по суброгации по ОСАГО и КАСКО?

Хотя взыскание страховой выплаты по полису обязательного страхования в пользу страховщика с виновника аварии невозможно, подобные иски имели место в судебной практике.

Если ОСАГО покрывает стоимость расходов на восстановительный ремонт ТС, ущерб подлежит возмещению по данному полису. Иными словами, в данном случае выносится решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО.

Предъявление требования о выплате страхового возмещения в порядке суброгации допустимо:

  • если доказана виновность в ДТП одного из водителей, что подтверждается процессуальными документами;
  • если сроки исковой давности для предъявления законных и обоснованных требований ещё не закончились;
  • если пострадавшая сторона успешно получила сумму страховой выплаты по КАСКО от страховой компании.

Чтобы избежать суброгации в будущем, необходимо застраховать свою гражданскую ответственность на большую сумму, оформив ДСАГО. Данный полис позволяет установить большую сумму компенсации на случай причинения имущественного ущерба.

Если вы получили претензию от страховщика по КАСКО с требованием о выплате возмещения, предоставленного пострадавшей стороне, не спешите соглашаться с условиями компании. При этом игнорировать её обращение также не стоит. В первую очередь проверьте точность расчётов и наличие документов, подтверждающих право фирмы на суброгацию.

Как правило, компании завышают размеры компенсации, указывая неверную стоимость деталей, подлежащих замене, или дефекты, которые не могли появиться в результате конкретного ДТП.

Убедитесь в точности расчётов и оплатите соответствующую сумму. В случае отказа от удовлетворения законных требований страховщика, как правило, дело передаётся в суд.

Порядок суброгации по ОСАГО

Индексация ежемесячной страховой выплаты — https://uristboss.ru/strahovanie/indeksaciya-ezhemesyachnoy-strahovoy-vyplaty/.

Страховая отказала в выплате — что делать?

После определения виновника аварии пострадавший участник обращается к своему страховщику или в страховую компанию второй стороны для получения страховой выплаты.

Если сумма ущерба превысила размеры ОСАГО, а фирма полностью погасила сумму сверх лимита по КАСКО, к страховщику переходит право требования выплаты в порядке суброгации.

С этой целью компания направляет виновному лицу заказное письмо с претензией о выплате возмещения и документами, подтверждающими наличие прав на суброгацию:

  • заключением экспертизы о величине ущерба;
  • квитанцией об оплате страховой компенсации пострадавшему;
  • процессуальными документами, подтверждающими факт ДТП;
  • копией полиса КАСКО;
  • бумагами, удостоверяющими факт признания виновности водителя ТС;
  • и т. д.

Стоит отметить, что сумма, взыскиваемая страховщиком с виновника дорожно-транспортного происшествия, не должна превышать сумму, оплаченную им пострадавшей стороне в качестве компенсации.

К примеру, если ущерб был оценён в размере 700 тыс. рублей, по ОСАГО пострадавшая сторона получает 400 тыс. рублей, а по КАСКО ей подлежит выплата оставшихся 300 тыс. рублей. Страховщик, с которым был заключён договор добровольного страхования, вправе взыскать с виновного в аварии лица сумму, превышающую лимит по ОСАГО, то есть 300 тыс. рублей.

Если же имущественный ущерб не превысил 400 тыс. рублей, право на суброгацию не возникает. К примеру, если ремонт обошёлся пострадавшей стороне в 250 тыс. рублей, данная сумма оплачивается компанией, с которой заключён договор ОСАГО.

При наличии каких-либо споров со страховщиком, которые не получается разрешить в претензионном порядке, необходимо обратиться в суд. Если размеры запрашиваемой компанией компенсации безосновательно завышены, заинтересованное лицо сможет добиться их уменьшения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector